Zo reken je het zelf uit: jaarkosten = pakketprijs × 12 + boekingen boven de bundel × tarief per stuk + extra passen en gebruikers × 12 + bijdrage klantonderzoek × 12. Hieronder staat de uitkomst voor zes profielen, nagerekend met de tarieven die de aanbieders op 4 november 2026 publiceren; de opbouw per aanbieder staat in zes profielen doorgerekend.
| Profiel | Goedkoopst in onze berekening | Duurst in onze berekening | Verschil per jaar |
|---|---|---|---|
| A: zzp’er, 15 boekingen per maand, één pas | bunq Free Business (€ 23,40, alleen digitale kaart); met fysieke pas Rabo ZZP Rekening (€ 70,20) | ABN AMRO Slim en ING Ondernemerspakket (elk € 144) | € 120,60 |
| B1: webshop, 100 in / 20 uit per maand | Knab (€ 178) | Rabobank (€ 330,60) | € 152,60 |
| B2: 120 uitgaande overboekingen per maand | Qonto Smart (€ 228) | Qonto Basic of Premium (€ 300) | € 72 |
| C: vof, twee vennoten, 60 boekingen | Qonto Smart (€ 180) | ABN AMRO Slim (€ 260,40) | € 80,40 |
| D: bv met dga, 80 boekingen | Knab (€ 178) | Rabobank (€ 363,60) | € 185,60 |
| E: holding + werkmaatschappij | Qonto 2× Basic (€ 216) | Rabobank (€ 583,20) | € 367,20 |
Qonto-bedragen zijn actieprijzen voor nieuwe klanten in de eerste 12 maanden, bij jaarbetaling en exclusief btw; overige bedragen zoals de aanbieder ze publiceert, zonder startersacties. Deze tabel is geen ranglijst van aanbieders: hij laat zien dat de goedkoopste optie per profiel verschuift. Voor je boekhoudpakket rekent de rekenhulp boekhoudsoftware per maand en per jaar mee.
Wil je alle boekhoudpakketten naast elkaar zien? Ons hoofdoverzicht boekhoudprogramma 2026 vergelijkt 16 Nederlandse boekhoudpakketten op prijs, btw-aangifte, bankkoppeling en koppelingen.
Dit is een kostenvergelijking, geen financieel advies.
De vier kostenposten die je jaarrekening maken
Elke aanbieder zet de maandprijs groot op de pagina. Wat je per jaar betaalt, bestaat uit vier posten.
De pakketprijs. Het maandbedrag dat in elke vergelijking staat. Bij de grootbanken zit daar meer in dan alleen de rekening (internetbankieren, een pas); bij de app-aanbieders is het vaak alleen de rekening.
De transactiekosten. De grootste variabele. Aanbieders gebruiken drie verschillende modellen: een jaarbundel (Knab: 500 transacties per jaar, daarboven € 0,10; bunq: 100 tot 500 per jaar in de betaalde lagen, daarboven € 0,13), een maandbundel op inkomende en uitgaande overboekingen (Qonto: 5 tot 10.000 per maand, daarboven € 0,10 tot € 0,20) of een tarief vanaf de eerste boeking (Rabobank: op de Zakelijke Rekening € 0,13 per overboeking en € 0,15 per bijschrijving, op de Rabo ZZP Rekening € 0,39 per betaling; ABN AMRO: € 0,12 per overboeking en € 0,15 per bijschrijving; ING: € 0,14 per bij- en afschrijving).
De passen en gebruikers. Eén fysieke betaalpas zit meestal in de prijs; een extra pas kost bij ABN AMRO en ING € 1,50 per maand. Bij twee vennoten of een dga plus een medewerker telt dat door, en bij Qonto en bunq bepaalt het pakket hoeveel kaarten je krijgt. Heb je veel kaarten nodig en weinig extra rekeningen, dan loont het om die post apart te bekijken: Wallester Business geeft op het Free-plan 300 virtuele kaarten, onbeperkt fysieke kaarten en onbeperkt werknemersaccounts voor € 0 per maand naast je bestaande rekening; kaartbetalingen in een andere valuta kosten daar de Visa-wisselkoers plus 2% (bron: wallester.com, prijzen en Business-prijslijst, gecontroleerd op 4 november 2026).
De bijdrage klantonderzoek. De post die per rechtsvorm verschilt en die voor een bv bij een grootbank bijna zoveel kost als het pakket zelf (Rabobank € 8,75 naast € 9,95 per maand, ING € 8,50 naast € 9,90).
Daar komt één post bij die alleen speelt als je buiten de euro betaalt: het tarief per valutaoverboeking en de koersopslag. Die staat verderop in profiel F.
De definitie die het meeste geld kost
Voordat we gaan rekenen: let op wat een aanbieder onder “transactie” verstaat. Daar komt een groot deel van de verschillen hieronder vandaan.
- Knab rekent onder transacties alle in- en uitgaande betalingen, inclusief pintransacties en Apple Pay. Overboekingen tussen Knab-rekeningen tellen niet mee.
- Qonto vermeldt per pakket een aantal inbegrepen SEPA-overboekingen en uitgaande incasso’s, met een tarief per extra transactie. Volgens de prijsvoorwaarden tellen inkomende en uitgaande overboekingen allebei mee: “Applies to incoming and outgoing transfers, ordinary and instant.” Kaartbetalingen vallen buiten die bundel.
- Rabobank rekent op de Zakelijke Rekening € 0,13 per digitale overboeking, € 0,15 per bijschrijving en € 0,13 per incasso-afschrijving; op de Rabo ZZP Rekening € 0,39 per inkomende of uitgaande betaling.
- ABN AMRO rekent per uitgevoerde bij- en afschrijving: € 0,15 per ontvangen en € 0,12 per verstuurde SEPA-overboeking (per 1 januari 2027 € 0,13).
- ING rekent € 0,14 per bijschrijving en € 0,14 per afschrijving in euro, ook per incasso-afschrijving (€ 0,145 per post); betalen met de Betaalpas in euro’s is gratis.
- bunq telt volgens de prijslijst verzonden en ontvangen overboekingen: Free Business betaalt € 0,13 per stuk, Core, Pro en Elite Business hebben 100, 250 en 500 gratis per jaar.
Een webshop met 100 bijschrijvingen en 20 betalingen per maand komt overal op 1.440 transacties per jaar, maar betaalt daarvoor heel verschillende bedragen: bij Knab € 94 boven de jaarbundel, bij Qonto Smart € 48 boven de maandbundel, bij ING € 201,60, bij ABN AMRO € 208,80 en bij de Rabobank Zakelijke Rekening € 211,20 vanaf de eerste boeking. Pint die webshop ook, dan tellen die betalingen bij Knab mee in de 500.
De rekenmethode: één formule
Je jaarkosten zijn in deze berekening de som van vijf posten, min een eventueel actievoordeel.
Jaarkosten = (pakketprijs × 12) + (boekingen boven de bundel × tarief per stuk) + (extra passen en gebruikers × maandtarief × 12) + (bijdrage klantonderzoek × 12) + valutakosten − actievoordeel eerste jaar
Bij een aanbieder zonder bundel is de bundel nul: dan tellen alle boekingen. Drie aandachtspunten bij het invullen:
- Vul bij “boekingen” in wat de aanbieder telt, niet wat jij telt. Bij Knab tellen alle in- en uitgaande betalingen mee, inclusief pin; bij Qonto inkomende en uitgaande SEPA-overboekingen plus uitgaande incasso’s; bij Rabobank, ABN AMRO en ING elke boeking vanaf de eerste. Dat verschil kan je aantal flink verhogen op hetzelfde bedrijf.
- Reken met een gelijke btw-basis. Qonto publiceert exclusief btw; Rabobank, ABN AMRO en ING vermelden bij de bijdrage klantonderzoek dat die exclusief btw is. Zet alles op dezelfde basis voordat je vergelijkt.
- Trek het actievoordeel pas op het eind af, en apart. Anders kies je op een tarief dat over twaalf maanden vervalt.
Wat bepaalt jouw bedrag?
| Factor | Effect op het bedrag | Waarom |
|---|---|---|
| Aantal boekingen per maand | Grootste variabele: van € 0 tot ruim € 200 per jaar bij dezelfde aanbieder | Bundelmodellen (Knab 500 per jaar, Qonto 5 tot 10.000 per maand) zijn gratis tot de grens en daarna € 0,10 tot € 0,20 per stuk; Rabobank (€ 0,13 tot € 0,15, Rabo ZZP Rekening € 0,39), ABN AMRO (€ 0,12 tot € 0,15) en ING (€ 0,14) rekenen vanaf de eerste boeking. |
| Definitie van “transactie” | Kan je aantal flink verhogen zonder dat er iets verandert aan je bedrijf | Knab telt in- én uitgaand inclusief pin en Apple Pay, Qonto telt inkomende en uitgaande SEPA-overboekingen plus uitgaande incasso’s. Een webshop met 100 bijschrijvingen per maand merkt dat direct. |
| Rechtsvorm | € 78 tot € 105 per jaar verschil bij de grootbanken (vanaf 2027 € 90 tot € 105) | De bijdrage klantonderzoek is € 0 voor eenmanszaak, vof en maatschap, € 8,75 per maand bij Rabobank (Zakelijke Rekening; Rabo ZZP Rekening geen kosten), € 8,50 bij ING en € 6,50 bij ABN AMRO voor een bv (excl. btw; ABN AMRO vanaf één jaar klant, per 1 januari 2027 € 7,50). |
| Aantal betaalpassen | € 0 tot € 18 per pas per jaar | ABN AMRO en ING rekenen € 1,50 per extra pas per maand; bij Rabobank zit een pas in de rekeningprijs, Knab noemt vijf betaalpassen inbegrepen en bij Qonto en bunq bepaalt het pakket het aantal kaarten. |
| Pakketkeuze binnen één aanbieder | In profiel B2 € 72 per jaar, zonder van aanbieder te wisselen | Bij Qonto is Smart goedkoper dan Basic boven 70 overboekingen per maand (in en uit samen) en Premium goedkoper dan Smart boven 150; na het actiejaar boven 80 en 200. |
| Vreemde valuta | Kan meer kosten dan het abonnement | Knab rekent € 15 per overboeking in vreemde valuta (buiten SEPA plus 0,1% koersopslag), Qonto 0,56% tot 1,2% per overboeking in USD, GBP of CHF (minimaal € 5); twaalf overboekingen van € 1.500 kosten daarmee al snel meer dan € 100 per jaar. |
| Actieperiode | Eenmalig voordeel, geen structureel verschil | Knab twaalf maanden gratis, ABN AMRO twaalf maanden geen pakketprijs voor starters, Rabobank zes maanden startersvoordeel, ING zes maanden Startersvoordeel met het Starterspakket (rekening en pas gratis, geen kosten voor de meeste digitale eurotransacties en geen klantonderzoek), Qonto een actieprijs in de eerste 12 maanden. Kies op het tarief dat daarna geldt. |
| Boekhoudkoppeling | Geen effect op het tarief, wel op je uren | Staat je bank niet in de koppellijst van je boekhoudpakket, dan importeer je mutaties handmatig. |
De tarieven waarmee we rekenen
Alle bedragen hieronder komen van de eigen tarief- of prijspagina van de aanbieder, gecontroleerd op 4 november 2026.
| Qonto-pakket (zelfstandigen) | Prijs per maand bij jaarbetaling (excl. btw) | SEPA-overboekingen inbegrepen (in en uit) | Prijs per extra overboeking | Kaarten |
|---|---|---|---|---|
| Starter | € 0 | 5 per maand | € 0,20 | 1 virtueel (fysieke One Card € 5 per maand) |
| Basic | € 7 (actie), daarna € 9 | 30 per maand | € 0,20 | 1 fysiek + 2 virtueel |
| Smart | € 15 (actie), daarna € 19 | 100 per maand | € 0,20 | 2 fysiek + 50 virtueel |
| Premium | € 25 (actie), daarna € 39 | 200 per maand | € 0,10 | 2 fysiek + 50 virtueel + 50 Instant Cards |
| Qonto-pakket (teams) | Actieprijs per maand bij jaarbetaling (excl. btw) | SEPA-overboekingen inbegrepen (in en uit) | Prijs per extra overboeking | Kaarten |
|---|---|---|---|---|
| Essential | € 40 | 250 per maand | € 0,15 | 5 fysiek + 50 virtueel |
| Business | € 80 | 500 per maand | € 0,15 | 10 fysiek + onbeperkt virtueel |
| Enterprise | € 160 | 10.000 per maand | € 0,10 | 30 fysiek + onbeperkt virtueel |
Bron: qonto.com/nl/pricing, de prijsvoorwaarden (versie 1 oktober 2026) en de actievoorwaarden (versie 10 augustus 2026), gecontroleerd op 4 november 2026. De actieprijzen gelden voor nieuwe klanten in de eerste 12 maanden; daarna gelden de standaardtarieven, voor Basic, Smart en Premium € 9, € 19 en € 39 per maand bij jaarbetaling. De bundel geldt volgens de prijsvoorwaarden voor inkomende en uitgaande overboekingen, gewone en instant, plus uitgaande incasso’s. Starter en Basic geven één gebruiker; Smart en Premium geven de eigenaar plus één beheerder, met € 10 per maand per extra gebruiker. Een kaartupgrade kost € 8 (Plus) of € 20 (X) per kaart per maand. Qonto rekent zijn pakketprijzen exclusief btw.
| Knab-tarief | Eenmanszaak | Bv |
|---|---|---|
| Zakelijke rekening | € 7 per maand | € 11 per maand (per bv) |
| Boekhoudkoppeling | € 1,50 per maand per pakket (incl. btw) | € 1,50 per maand per pakket (incl. btw) |
Bron: knab.nl (rente en tarieven zakelijk, tarieven per 22-10-2026, en de vergelijkpagina), gecontroleerd op 4 november 2026. In het tarief zitten 500 transacties per jaar; daarboven rekent Knab € 0,10 per transactie. Vijf betaalrekeningen en vijf betaalpassen zijn inbegrepen, net als het klantonderzoek, en nieuwe klanten betalen de eerste 12 maanden niets. Let op de rechtsvorm: Knab schrijft zelf dat de zakelijke rekening op dit moment alleen beschikbaar is voor een eenmanszaak en voor bv’s met één bestuurder die 100% aandeelhouder is, met maximaal twee bv’s: een holding en een werkmaatschappij. Een vof of maatschap kan hier dus niet terecht.
| Rabobank-post | Tarief |
|---|---|
| Zakelijke Rekening (rekening, pas en online bankieren) | € 9,95 per maand |
| Extra betaalrekening (Zakelijke Rekening) | € 5,30 per maand |
| Digitale overboeking / incasso-afschrijving (Zakelijke Rekening) | € 0,13 per stuk |
| Bijschrijving (Zakelijke Rekening) | € 0,15 per stuk |
| Rabo ZZP Rekening (rekening, pas en online bankieren) | € 0 per maand |
| Inkomende of uitgaande betaling (Rabo ZZP Rekening) | € 0,39 per stuk |
| Bijdrage klantonderzoek bv (excl. btw) | € 8,75 per maand |
| Bijdrage klantonderzoek eenmanszaak, vof, maatschap | € 0,00 per maand |
| Bijdrage klantonderzoek Rabo ZZP Rekening | geen kosten |
Bron: rabobank.nl (zakelijke rekening openen, tarieven zakelijk betalingsverkeer en kosten klantonderzoek), gecontroleerd op 4 november 2026. De Rabo ZZP Rekening is volgens Rabobank bedoeld voor eenmanszaken en bv’s met één eigenaar die gemiddeld minder dan 50 transacties per maand hebben; daarboven, en voor andere rechtsvormen, rekenen we met de Zakelijke Rekening. De bijdrage klantonderzoek geldt per onderneming.
| ABN AMRO-post | Tarief |
|---|---|
| Volop Ondernemen Slim (rekening, pas, Internet Bankieren eerste gebruiker) | € 9,90 per maand |
| Volop Ondernemen Ambitieus | € 13,75 per maand |
| Volop Ondernemen Grenzeloos | € 22,25 per maand |
| Ontvangen SEPA-overboeking | € 0,15 per stuk |
| Verstuurde SEPA-overboeking | € 0,12 per stuk (per 1 januari 2027 € 0,13) |
| Extra betaalpas | € 1,50 per maand |
| Tweede en volgende gebruiker Internet Bankieren | € 1,90 per maand |
| Losse zakelijke betaalrekening | € 5,90 per rekening per maand |
| Bijdrage klantonderzoek bv (excl. 21% btw, vanaf één jaar klant) | € 6,50 per maand (per 1 januari 2027 € 7,50) |
| Bijdrage klantonderzoek eenmanszaak, vof, maatschap | € 0 per maand |
Bron: abnamro.nl (kosten en tarieven zakelijk, tarievenoverzicht zakelijk betalingsverkeer 2026 en 2027, kosten klantonderzoek en wijziging zakelijke tarieven en voorwaarden 2027), gecontroleerd op 4 november 2026. ABN AMRO schrijft: “Elke maand betaal je voor je betaalpakket, transacties en eventueel klantonderzoek.” Het klantonderzoek geldt één keer per ondernemingsvorm, ook bij meerdere rekeningen. Starters die korter dan een jaar bij de KVK staan ingeschreven, betalen de eerste 12 maanden geen pakketprijs.
Bekijk Volop Ondernemen van ABN AMRO →
| ING-post | Tarief |
|---|---|
| Ondernemerspakket (Zakelijke Rekening, Betaalpas, Mijn ING Zakelijk en app, 2 vertegenwoordigers of gemachtigden) | € 9,90 per maand |
| Bijschrijving in euro | € 0,14 per stuk |
| Afschrijving in euro (ook SEPA Instant) | € 0,14 per stuk |
| Betaalpas (extra) | € 1,50 per kaart per maand |
| Extra Zakelijke Rekening | € 5,90 per rekening per maand |
| Bijdrage klantonderzoek bv (excl. btw) | € 8,50 per entiteit per maand |
| Bijdrage klantonderzoek eenmanszaak, vof, maatschap | € 0,00 per maand |
Bron: ING-brochure Tarieven zakelijk betalingsverkeer (geldig vanaf 1 januari 2026), opgehaald op 4 november 2026; de tarievenpagina op ing.nl was die dag niet te openen. Het Starterspakket geeft startende ondernemers zes maanden Startersvoordeel en wordt daarna omgezet in het Ondernemerspakket. Kosten per gebruiker van Mijn ING Zakelijk en de app: gratis.
| bunq-pakket | Prijs per maand | Overboekingen (verzonden en ontvangen) | Kaarten |
|---|---|---|---|
| bunq Free Business | Gratis | € 0,13 per stuk | 1 digitale kaart |
| bunq Core Business | € 7,99 | 100 per jaar gratis, daarna € 0,13 | 1 kaart |
| bunq Pro Business | € 13,99 | 250 per jaar gratis, daarna € 0,13 | 3 kaarten |
| bunq Elite Business | € 23,99 | 500 per jaar gratis, daarna € 0,13 | 3 kaarten |
Bron: bunq.com/nl-nl/business/plans en de bunq-prijslijst (Pricing, fee information, versie 15-10-2026), gecontroleerd op 4 november 2026. Free Business kan één bestuurder hebben, de betaalde lagen drie zonder extra kosten. bunq vermeldt daarbij zelf dat prijzen, inbegrepen functies en beschikbaarheid per land, rechtsvorm en abonnement kunnen verschillen.
Bekijk de zakelijke pakketten van bunq →
Finom is een instituut voor elektronisch geld met een vergunning van De Nederlandsche Bank, geen bank, en rekent met een bedraggrens in plaats van een aantal: gratis uitgaande SEPA-overschrijvingen tot € 2.500 in Solo (€ 0 per maand), tot € 25.000 in Basic (€ 17 per maand bij jaarbetaling) en tot € 50.000 in Smart (€ 34), exclusief btw (finom.co, 4 november 2026). Onze profielen rekenen met aantallen boekingen, dus Finom past daar niet in.
Zes profielen doorgerekend
Wat volgt zijn modelberekeningen. De tarieven komen uit de tabellen hierboven; de aantallen zijn aannames die per profiel expliciet vermeld staan, zodat je ze kunt vervangen door je eigen cijfers. Btw laten we buiten beschouwing waar aanbieders dat zelf ook doen; waar een aanbieder “exclusief btw” vermeldt, staat dat erbij. De Qonto-bedragen zijn actieprijzen voor nieuwe klanten in de eerste 12 maanden, en bij Qonto tellen we alle boekingen als SEPA-overboekingen in de bundel, inkomend en uitgaand. Startersacties (Knab, ABN AMRO, Rabobank, ING) en het eerste jaar zonder klantonderzoek bij ABN AMRO rekenen we niet mee.
Profiel A: startende zzp’er, 15 boekingen per maand, één pas
Aannames: 15 boekingen per maand (10 inkomend, 5 uitgaand), één betaalpas, één gebruiker, geen vreemde valuta. Dat is 180 boekingen per jaar.
| Aanbieder | Opbouw | Jaarkosten |
|---|---|---|
| Qonto Basic | € 7 × 12; 15 overboekingen per maand (in en uit), binnen de bundel van 30 | € 84 excl. btw |
| Qonto Starter + One Card | (€ 0 + € 5 kaart + 10 × € 0,20) × 12; 10 overboekingen boven de bundel van 5 | € 84 excl. btw |
| Knab (eenmanszaak) | € 7 × 12; 180 transacties, ruim binnen 500 per jaar; pas inbegrepen | € 84 |
| Rabobank (Rabo ZZP Rekening) | € 0 rekening en pas + 180 × € 0,39 | € 70,20 |
| ABN AMRO (Volop Ondernemen Slim) | € 9,90 × 12 + 120 bijschrijvingen × € 0,15 + 60 overboekingen × € 0,12 | € 144 (vanaf 2027: € 144,60) |
| ING (Ondernemerspakket) | € 9,90 × 12 + 180 boekingen × € 0,14 | € 144 |
| bunq Free Business | € 0 + 180 × € 0,13; alleen een digitale kaart | € 23,40 |
| bunq Core Business | € 7,99 × 12 + 80 overboekingen boven 100 × € 0,13; één kaart | € 106,28 |
Bij de Rabo ZZP Rekening betaal je geen vaste maandkosten voor rekening, pas en online bankieren en geen bijdrage klantonderzoek; elke inkomende of uitgaande eurobetaling kost € 0,39. Andere posten, zoals pinnen in het buitenland, hebben we niet meegerekend.
Wat dit profiel laat zien: bij weinig verkeer is de maandprijs de hoofdpost; van de € 144 bij ABN AMRO en ING is € 118,80 pakketprijs. Het verschil tussen € 23,40 en € 144 per jaar is in absolute zin klein genoeg om ook op andere criteria te beslissen, bijvoorbeeld op de vraag of je bank in de koppellijst van je boekhoudpakket staat, wat we per pakket hebben uitgezocht in bankkoppeling boekhoudsoftware 2026.
Profiel B: zzp’er met webshop, 120 boekingen per maand
Hier gaat elke vergelijking die alleen naar maandprijzen kijkt de mist in. We rekenen twee varianten: een webshop met vooral bijschrijvingen en een bedrijf met vooral eigen overboekingen.
Variant B1: 100 inkomend, 20 uitgaand (de klassieke webshop: veel bijschrijvingen, weinig eigen overboekingen). Dat is 1.440 boekingen per jaar.
| Aanbieder | Opbouw | Jaarkosten |
|---|---|---|
| Qonto Smart | (€ 15 + 20 × € 0,20) × 12; 120 overboekingen per maand (in en uit), 20 boven de bundel van 100 (Basic: (€ 7 + 90 × € 0,20) × 12 = € 300) | € 228 excl. btw |
| Knab (eenmanszaak) | € 84 + (1.440 − 500) × € 0,10 = € 84 + € 94 | € 178 |
| bunq Free Business | 1.440 × € 0,13 | € 187,20 |
| ABN AMRO (Slim) | € 118,80 + 1.200 bijschrijvingen × € 0,15 + 240 overboekingen × € 0,12 | € 327,60 (vanaf 2027: € 330) |
| Rabobank (Zakelijke Rekening) | € 9,95 × 12 + 1.200 bijschrijvingen × € 0,15 + 240 overboekingen × € 0,13 | € 330,60 |
| ING (Ondernemerspakket) | € 118,80 + 1.440 boekingen × € 0,14 | € 320,40 |
Variant B2: 120 uitgaande overboekingen per maand (een bedrijf dat veel leveranciers, retouren of freelancers betaalt).
| Qonto-pakket | Opbouw | Jaarkosten |
|---|---|---|
| Basic | (€ 7 + 90 × € 0,20) × 12 = € 25 × 12 | € 300 excl. btw |
| Smart | (€ 15 + 20 × € 0,20) × 12 = € 19 × 12 | € 228 excl. btw |
| Premium | € 25 × 12; 120 binnen de bundel van 200 | € 300 excl. btw |
Hetzelfde bedrijf bij dezelfde aanbieder betaalt € 228 of € 300 per jaar, afhankelijk van één pakketkeuze, en het pakket van € 7 is hier even duur als het pakket van € 25. Omdat Qonto inkomende en uitgaande overboekingen allebei telt, gelden dezelfde bedragen voor de webshop uit variant B1.
Profiel C: vof met twee vennoten, 60 boekingen, twee passen
Aannames: vof, 60 boekingen per maand (40 inkomend, 20 uitgaand), twee passen, twee mensen die zelf betalingen willen klaarzetten. Dat is 720 boekingen per jaar.
| Aanbieder | Opbouw | Jaarkosten |
|---|---|---|
| Qonto Smart | € 15 × 12; eigenaar plus beheerder, 2 fysieke kaarten, 60 overboekingen (in en uit) binnen de bundel van 100 | € 180 excl. btw |
| Rabobank (Zakelijke Rekening) | € 9,95 × 12 + 480 bijschrijvingen × € 0,15 + 240 overboekingen × € 0,13; klantonderzoek € 0 voor een vof | € 222,60 + kosten tweede pas |
| bunq Pro Business | € 13,99 × 12 + (720 − 250) × € 0,13; drie kaarten, twee bestuurders zonder extra kosten | € 228,98 |
| ABN AMRO (Slim) | € 118,80 + 480 × € 0,15 + 240 × € 0,12 + extra pas € 1,50 × 12 + tweede gebruiker € 1,90 × 12; klantonderzoek € 0 voor een vof | € 260,40 (vanaf 2027: € 262,80) |
| ING (Ondernemerspakket) | € 118,80 + 720 × € 0,14 + extra Betaalpas € 1,50 × 12; twee vertegenwoordigers inbegrepen, klantonderzoek € 0 voor een vof | € 237,60 |
| Knab | Niet van toepassing | Niet mogelijk: Knab accepteert alleen eenmanszaak en bv |
Dat laatste verandert je hele shortlist: Knab is in profiel B1 en D het goedkoopst, maar met een vof kun je er niet terecht.
Bij Qonto is de rekensom hier niet de transactiebundel maar het gebruikersmodel: Basic geeft één gebruiker en één fysieke kaart. Twee vennoten die elk zelf betalen, zitten dus op Smart of hoger, ook als het transactievolume laag is. Bij bunq geldt hetzelfde: Free Business kent één bestuurder en Core Business één kaart.
Profiel D: bv met dga, 80 boekingen per maand plus klantonderzoek
Aannames: bv met één dga, 80 boekingen per maand (60 inkomend, 20 uitgaand), één pas, één gebruiker. Dat is 960 boekingen per jaar.
| Aanbieder | Opbouw | Jaarkosten |
|---|---|---|
| Qonto Smart | € 15 × 12; 80 overboekingen (in en uit) binnen de bundel van 100 (Basic: (€ 7 + 50 × € 0,20) × 12 = € 204) | € 180 excl. btw |
| Knab (bv) | € 11 × 12 + (960 − 500) × € 0,10 = € 132 + € 46 | € 178 |
| bunq Core Business | € 7,99 × 12 + (960 − 100) × € 0,13 | € 207,68 |
| ABN AMRO (Slim + klantonderzoek) | (€ 9,90 + € 6,50) × 12 + 720 bijschrijvingen × € 0,15 + 240 overboekingen × € 0,12; de € 6,50 is exclusief 21% btw | € 333,60 (vanaf 2027, met € 7,50 klantonderzoek en € 0,13 per overboeking: € 348) |
| Rabobank (Zakelijke Rekening) | (€ 9,95 + € 8,75) × 12 + 720 bijschrijvingen × € 0,15 + 240 overboekingen × € 0,13; de € 8,75 is exclusief btw | € 363,60 |
| ING (Ondernemerspakket + klantonderzoek) | (€ 9,90 + € 8,50) × 12 + 960 boekingen × € 0,14; de € 8,50 is exclusief btw | € 355,20 |
Het verschil tussen de goedkoopste en de duurste regel is € 185,60 per jaar bij precies hetzelfde betalingsgedrag. Dat verschil komt volledig uit twee posten die niet in de pakketprijs staan: de bijdrage klantonderzoek (€ 105 per jaar bij Rabobank) en de kosten per boeking (€ 139,20 bij Rabobank tegenover € 46 bij Knab). Op de pakketprijs zelf is Rabobank € 12,60 per jaar goedkoper dan Knab.
Let bij Knab wel op de toelatingseis: één bestuurder die 100% aandeelhouder is. Een bv met twee aandeelhouders valt af. Welk boekhoudpakket bij een bv past, staat in boekhoudsoftware voor een bv.
Profiel E: holding plus werkmaatschappij, twee rekeningen
Aannames: twee bv’s, elk 40 boekingen per maand (20 inkomend, 20 uitgaand; 960 boekingen per jaar in totaal), één pas per bv, één bestuurder die 100% aandeelhouder is, en per bv een eigen rekening of pakket.
| Aanbieder | Opbouw | Jaarkosten |
|---|---|---|
| Qonto Basic × 2 | 2 × (€ 7 + 10 × € 0,20) × 12; 40 overboekingen per bv per maand, 10 boven de bundel van 30 | € 216 excl. btw |
| Knab (2 bv’s) | 2 × € 11 × 12; 480 transacties per bv, binnen 500 per jaar | € 264 |
| ABN AMRO (2 × Slim) | 2 × (€ 9,90 + € 6,50) × 12 + 480 bijschrijvingen × € 0,15 + 480 overboekingen × € 0,12 | € 523,20 (vanaf 2027: € 552) |
| Rabobank (2 × Zakelijke Rekening) | 2 × (€ 9,95 + € 8,75) × 12 + 480 bijschrijvingen × € 0,15 + 480 overboekingen × € 0,13 | € 583,20 |
| ING (2 × Ondernemerspakket) | 2 × (€ 9,90 + € 8,50) × 12 + 960 boekingen × € 0,14 | € 576 |
Twee aannames die je zelf moet natrekken voordat je op deze tabel vaart. De eerste: de bijdrage klantonderzoek geldt per onderneming, niet per rekening, bij twee bv’s dus twee keer; Rabobank, ABN AMRO en ING schrijven dat zelf ook (per onderneming, één keer per ondernemingsvorm, per entiteit). Rabobank verwijst een bv met holding naar de Zakelijke Rekening, niet naar de Rabo ZZP Rekening. De tweede: of Qonto, ABN AMRO of ING twee rechtspersonen onder één abonnement of pakket toestaat, staat niet op de prijspagina; wij rekenen daarom met twee losse abonnementen. Dat zijn precies het soort vragen die je in het aanvraaggesprek stelt.
Wat hier wél hard uit volgt: bij een holdingstructuur verdubbelt bijna elke vaste post, en dan gaat het bedrag dat bij één rekening verwaarloosbaar leek, € 8,75 klantonderzoek, plotseling om € 210 per jaar.
Profiel F: betalingen in dollars of ponden
Aannames: je betaalt twaalf keer per jaar een leverancier in USD of GBP, gemiddeld € 1.500 per overboeking (€ 18.000 per jaar), plus af en toe pinnen buiten de eurozone.
| Aanbieder | Tarief per valutaoverboeking | Twaalf overboekingen per jaar |
|---|---|---|
| Knab | € 15; naar landen buiten SEPA (zoals de VS) plus 0,1% koersopslag | € 180 tot € 198 |
| Qonto Basic of Smart | 0,8% per overboeking (minimaal € 5 excl. btw); bij USD via SWIFT (SHA) € 5 extra | € 144 tot € 204 excl. btw |
| Qonto Premium | 0,56% per overboeking (minimaal € 5 excl. btw); bij USD via SWIFT (SHA) € 5 extra | € 100,80 tot € 160,80 excl. btw |
| ABN AMRO | € 12 per elektronische buitenlandoverboeking (een koersmarge op overboekingen staat niet in het tarievenoverzicht) | € 144 |
| ING | € 12 per wereldbetaling (SHA) plus 1,10% wisselkoersopslag bij USD of GBP | € 342 |
Pinnen buiten de eurozone kost bij Knab de Mastercard-wisselkoers plus 1,4% koersopslag, bij ING 1,40% koersopslag en bij ABN AMRO € 0,15 plus 1,2% valuta-koersmarge per betaling. Die opslag zit in de omrekenkoers; ING schrijft dat het de koersopslag “in het transactiebedrag” verwerkt. Bron voor Qonto: de prijsvoorwaarden (versie 1 oktober 2026); voor ING de tarievenbrochure zakelijk betalingsverkeer 2026.
De conclusie van dit profiel: zodra er valutaverkeer in het spel is, kan dat meer kosten dan het abonnement. Bij Qonto Basic kosten de twaalf overboekingen € 144 tot € 204, meer dan de pakketprijs van € 84, en bij ING € 342, bijna drie keer de pakketprijs van € 118,80; dan kies je op het valutatarief, niet op de maandprijs.
Wat volgt uit de profielen
De vergelijkingstabel bovenaan laat zien dat de goedkoopste optie per profiel verschuift, en dat de vraag “welke bank is het goedkoopst” zonder je eigen cijfers geen antwoord heeft. Wat er wel structureel uit komt:
Bundelmodellen winnen zolang je binnen de bundel blijft, per-mutatiemodellen verliezen bij veel verkeer. Bij Rabobank kosten 180 boekingen op de Rabo ZZP Rekening € 70,20 per jaar, en 1.440 boekingen op de Zakelijke Rekening (100 in, 20 uit per maand) € 211,20 aan boekingskosten; bij ABN AMRO is dat € 208,80 en bij ING € 201,60.
Het verschil tussen pakketten van dezelfde aanbieder kan groter zijn dan het verschil tussen aanbieders. Zie profiel B2: € 72 per jaar verschil binnen Qonto, alleen door de pakketkeuze.
De grootbanken zijn duurder, maar leveren producten die de app-aanbieders niet hebben. ABN AMRO noemt in zijn tarievenoverzicht bijvoorbeeld een G-rekening (€ 9,90 per maand) en een derdengeldenrekening (€ 5,90 per maand), ING beide voor € 5,90 per maand; die zitten niet in deze vergelijking, en voor een bouwbedrijf of een advocatenkantoor kan dat de doorslag geven. De volledige vergelijking op functies staat in ons overzicht van zakelijke rekeningen voor zzp en mkb.
De omslagpunten die je zelf kunt uitrekenen
Drie rekensommen geven precies aan wanneer je naar een duurder pakket moet overstappen.
Qonto Starter of Basic? Basic kost € 7 per maand meer, geeft 25 extra overboekingen en een fysieke kaart. Wil je een fysieke pas, dan kost Starter met One Card al € 5 per maand, en is Basic goedkoper boven 15 overboekingen per maand (€ 2 ÷ € 0,20 = 10 boven de Starter-bundel van 5). Zonder fysieke pas ligt het omslagpunt bij € 7 ÷ € 0,20 = 35 boven 5, dus 40 overboekingen per maand. Dat geldt voor de actieprijs van Basic; na het actiejaar (€ 9) liggen de grenzen op 25 en 50.
Qonto Basic of Smart? Smart kost € 8 per maand meer en geeft 70 extra overboekingen. Het omslagpunt ligt dus bij € 8 ÷ € 0,20 = 40 overboekingen boven de Basic-bundel van 30, oftewel 70 overboekingen per maand, inkomend en uitgaand samen. Zit je daaronder, dan is Basic goedkoper; zit je erboven, dan is Smart het. Dat geldt voor de actieprijzen van het eerste jaar. Daarna kosten Basic en Smart € 9 en € 19 per maand bij jaarbetaling: € 10 ÷ € 0,20 = 50 boven 30, oftewel 80 overboekingen per maand.
Qonto Smart of Premium? Premium kost € 10 per maand meer en geeft 100 extra overboekingen. Omslagpunt: € 10 ÷ € 0,20 = 50 overboekingen boven de Smart-bundel van 100, oftewel 150 overboekingen per maand (na het actiejaar, met Smart € 19 en Premium € 39: € 20 ÷ € 0,20 = 100 boven 100, dus 200). Premium heeft bovendien een lager tarief per extra overboeking (€ 0,10 in plaats van € 0,20), dus boven 200 loopt het voordeel verder op.
Knab: wanneer bijt de bundel? 500 transacties per jaar is gemiddeld 41,7 per maand, en dan tellen inkomende betalingen en pintransacties mee. Twintig betaalde facturen per maand zijn 240 transacties per jaar; dan blijft ruimte voor gemiddeld ruim 21 andere betalingen per maand. Wie dagelijks een paar keer met de pas betaalt, zit er binnen enkele maanden doorheen. Daarna is het € 0,10 per transactie, wat bij 1.500 transacties per jaar neerkomt op € 100 bovenop het abonnement.
Bekijk de pakketten en bundels van Qonto →
Wil je weten wat er in het Qonto-pakket zit buiten de prijs (de vergunning, de Nederlandse IBAN, de koppelingen en de punten waarop Qonto niet werkt), dan staat dat uitgewerkt in onze Qonto review 2026.
Wat doe je met de uitkomst?
Komt je uitkomst onder € 100 per jaar uit. Dan zit je in het profiel van de startende zzp’er en is de keuze vooral een kwestie van bank of betaalinstelling. Welke tegoeden onder een depositogarantiestelsel vallen, staat in is je geld veilig bij Qonto, Finom of bunq. De aanbieders naast elkaar staan in zakelijke rekening vergelijken.
Zit het verschil vooral in transacties. Dan is niet de aanbieder maar het model je keuze: bundel of per mutatie. Tel drie maanden bankafschrift en kijk of je boven of onder de bundelgrens zit. Bij Qonto reken je door naar Smart of Premium; de details per pakket staan in de Qonto review, en de vergelijking met het model van Finom in Qonto vs Finom.
Zit het verschil vooral in de bijdrage klantonderzoek. Dan is je rechtsvorm de kostenpost en niet je bank. Een bv of holding bij een grootbank betaalt die post per entiteit; wat dat oploopt bij een holdingstructuur staat in zakelijke rekening voor bv en holding.
Zit het verschil vooral in valuta. Dan is het abonnement bijzaak. Vergelijk op vast tarief per overboeking plus koersopslag; dat werken we uit in buitenlandse betalingen en vreemde valuta.
Kom je uit op een andere aanbieder dan waar je nu zit. Reken één keer de overstapkosten mee: dubbele maandlasten tijdens de overlap en de tijd voor het wijzigen van je rekeningnummer bij klanten en incassanten. Het stappenplan staat in zakelijke rekening overstappen. Word je geweigerd, lees dan zakelijke rekening geweigerd: wat nu; heb je nog geen KvK-inschrijving, dan geldt zakelijke rekening zonder KvK.
Twijfel je of je überhaupt een aparte rekening nodig hebt. Dat hangt af van je rechtsvorm en staat per rechtsvorm uitgelegd in is een zakelijke rekening verplicht.
Zelf narekenen in vier getallen
Pak drie maanden bankafschrift en noteer vier getallen.
- Je overboekingen per maand, inkomend en uitgaand. Tel ook de incasso’s die leveranciers bij jou afschrijven. Dit getal bepaalt of een Qonto- of bunq-bundel past en welk pakket.
- Je totale boekingen per maand, dus inclusief bijschrijvingen, incasso’s en pintransacties. Dit getal bepaalt wat je bij Knab, Rabobank, ABN AMRO en ING betaalt.
- Je aantal passen en gebruikers. Eén pas is bijna overal inbegrepen; de tweede kost bij ABN AMRO en ING € 18 per jaar en bij Qonto een pakketstap.
- Je rechtsvorm. Eenmanszaak, vof of bv: die ene regel verschuift je jaarkosten met € 78 tot € 105 bij de grootbanken (vanaf 2027 € 90 tot € 105) en sluit bij sommige aanbieders de deur helemaal.
Vul ze in de formule bovenaan in en zet de uitkomst voor drie aanbieders naast elkaar.
Twee dingen die je daarbij niet moet vergeten. Ten eerste: de meeste aanbieders in dit artikel voeren op dit moment een actie: Knab twaalf maanden gratis, ABN AMRO twaalf maanden geen pakketprijs voor starters, Rabobank en ING een startersvoordeel van zes maanden en Qonto een gratis proefperiode van 30 dagen en voor nieuwe klanten de eerste 12 maanden een actieprijs. Daarnaast lopen twee tijdelijke acties. Rabobank geeft van 4 november tot en met 20 december 2026 € 100 aan een starter die in die periode voor het eerst zakelijk klant wordt en een Rabo ZZP Rekening of Zakelijke Rekening opent; voorwaarde is het Rabo Startersvoordeel (korter dan 1 jaar bij de KVK, geen onderdeel van een holding of franchise, geen vereniging of stichting, maximaal € 2,5 miljoen omzet), en het geld komt binnen 3 maanden na afloop van de actie op de rekening. Qonto geeft van 21 oktober tot en met 30 november 2026 nieuwe klanten in Nederland die nooit een Qonto-rekening hadden, op elk plan, eenmalig € 250 in de vierde maand na opening, als ze in elk van de eerste drie kalendermaanden minstens € 800 aan kaartbetalingen doen (geldopnames, gokken, overboekingen, opwaarderingen en betalingen aan gelieerde bedrijven tellen niet mee). Qonto sluit in de voorwaarden van de actieprijzen klanten uit die al van een andere Qonto-promotie profiteren; vraag dus na of bonus en actieprijs samengaan. Reken op het tarief dat na de acties geldt. Ten tweede: check de koppellijst van je boekhoudpakket vóórdat je kiest, niet erna. Welke pakketten welke banken noemen, staat in bankkoppeling boekhoudsoftware 2026 en in onze vergelijking van boekhoudprogramma’s voor zzp en eenmanszaak.
Gerelateerde rekentools
Voor de bankrekening zelf hebben wij geen aparte rekenmachine: de formule bovenaan past op een kladblaadje en de tarieven verschillen per rechtsvorm te veel om in één invulveld te vangen. Voor de posten eromheen bestaan onze rekenhulpen wel.
- Boekhoudprogramma kosten berekenen: wat je boekhoudpakket per maand en per jaar kost.
- Zzp of bv? Bereken of een bv bij jouw winst loont: de rechtsvorm die je hierboven invult, doorgerekend op belasting.
- Welk boekhoudprogramma past bij jou?: een shortlist op basis van een paar vragen.
- Pin transactiekosten berekenen: voor wie pinomzet heeft; bij Knab tellen die pinbetalingen ook mee in de 500 transacties per jaar.
Verder lezen over zakelijke rekeningen
- Zakelijke rekening vergelijken 2026: zzp en mkb: de hub met maandprijs, transactiekosten, iDEAL, boekhoudkoppeling, betaalpas, sparen en depositogarantie per aanbieder.
- Zakelijke rekening koppelen aan je boekhouding
- Is je geld veilig bij Qonto, Finom of bunq?
- Zakelijke rekening voor bv en holding: wat kost het echt
- Zakelijke rekening zonder KvK: kan dat?
- Zakelijke rekening overstappen: je IBAN gaat niet mee
Wat wij hiervan vinden
De uitkomst van zes doorrekeningen: er is geen goedkoopste zakelijke rekening, er is alleen een goedkoopste rekening bij een bepaald aantal transacties en een bepaalde rechtsvorm. Voor een zzp’er met weinig boekingen is een rekening zonder vaste kosten (Rabo ZZP Rekening, bunq Free Business) of een kleine bundel (Knab, Qonto Basic) het voordeligst; voor een bv met veel bijschrijvingen of twee gebruikers wint een bundel zonder aparte bijdrage klantonderzoek.
Wat overal terugkomt: de bundelmodellen (Qonto, Knab, bunq) belonen voorspelbaar verkeer, en de per-mutatiemodellen van de grootbanken worden duurder naarmate je meer boekingen hebt. De grootste enkele post voor een bv is de bijdrage klantonderzoek. Weeg hem mee voordat je kiest: bij Knab zit hij in het tarief, en bij Rabobank valt hij weg op de Rabo ZZP Rekening als je bv één eigenaar en gemiddeld minder dan 50 transacties per maand heeft.
Zet op de dag dat je de rekening opent in je agenda wanneer je actieperiode afloopt, en reken op dat moment met je echte cijfers van de afgelopen maanden opnieuw na. Of je überhaupt een zakelijke rekening nodig hebt, beantwoorden we in is een zakelijke rekening verplicht?; wie vooral op pinkosten let, vindt de aanbieders naast elkaar in betaalplatforms in Nederland vergeleken en de boekhoudkant in boekhoudsoftware voor zzp en eenmanszaak.