Qonto vs Finom 2026: prijzen, IBAN en toezicht vergeleken

De tabel het omslagpunt uitgerekend zet vier profielen naast elkaar, allebei op basis van jaarbetaling en exclusief btw, met de prijzen van Qonto en Finom zoals ze op 4 november 2026 op hun eigen sites stonden. Zoek het profiel dat op jouw bankafschrift lijkt: het aantal uitgaande betalingen per maand en het totaalbedrag bepalen welke van de twee goedkoper is.

Qonto en Finom zijn allebei geen bank en richten zich op dezelfde ondernemer, maar rekenen tegengesteld af. Qonto prijst per overboeking met een bundel per pakket; Finom rekent een percentage over je uitgaande volume.

Wil je ook de boekhoudpakketten naast elkaar zien? Ons hoofdoverzicht boekhoudprogramma 2026 vergelijkt 16 Nederlandse boekhoudpakketten op prijs, btw-aangifte, bankkoppeling en koppelingen.

Wij kunnen aan zowel Qonto als Finom een vergoeding verdienen wanneer je via onze links een rekening opent. Dat verandert niets aan de cijfers hieronder: elk bedrag komt uit een gepubliceerde bron van de aanbieder zelf, met de controledatum erbij, en de rekensommen kun je narekenen. Dit is een kostenvergelijking, geen financieel advies.

Voor wie Qonto, voor wie Finom, en voor wie geen van beide

Qonto als je grote bedragen per betaling overmaakt (je betaalt per overboeking, niet over volume), een fysieke pas in het eerste betaalde pakket wilt, of werkt met een boekhoudpakket dat Qonto zelf noemt: e-Boekhouden.nl, Exact Online, Moneybird of AFAS. De prijspagina noemt boekhoudintegraties bij Smart; volgens de prijsvoorwaarden zit realtime synchronisatie met financiële tools al in Basic.

Finom als je weinig en klein uitbetaalt (onder € 2.500 uitgaand SEPA-volume per maand rekent Solo geen toeslag), geen fysieke pas nodig hebt, of waarde hecht aan vastgelegde support-responstijden per pakket.

Geen van beide als je een G-rekening, derdengeldenrekening of kasstortingen nodig hebt (op de prijspagina’s van Qonto en Finom staat geen van die drie), of als je het Nederlandse depositogarantiestelsel wilt: geen van de twee is een bank. Krediet is er wel, maar niet van een bank: Qonto noemt een rekeningkrediet (onder voorbehoud van goedkeuring, JKP 13%) en een zakelijke creditcard, Finom kredietproducten via Finom Growth B.V. met een maandrente van 1% tot 1,9% (qonto.com/nl/pricing en finom.co/nl-nl/pricing, 4 november 2026). De banken staan met hun tarieven in zakelijke rekening vergelijken.

De verschillen op twaalf punten

Bronnen: qonto.com/nl/pricing, qonto.com/nl/open-an-account en qonto.com/nl/integrations, de actievoorwaarden (versie 10 augustus 2026) en de prijsvoorwaarden (versie 1 oktober 2026) van Qonto; finom.co/nl-nl/pricing met de volledige vergelijkingstabel en finom.co/nl-nl; alles gecontroleerd op 4 november 2026. Het DNB-relatienummer en de vergunningsdatum van Finom komen uit het openbare register van DNB.

Het prijsverschil zit in het model, niet in het bedrag

Kijk je alleen naar de instapprijzen (Finom Solo € 0 tegenover Qonto Basic € 7, met het kleine gratis Starter-plan van Qonto daarnaast), dan lijkt Finom de goedkope keuze. Maar de twee aanbieders meten iets anders.

Qonto telt stuks. Elk pakket bevat een vast aantal SEPA-overboekingen per maand, en volgens de prijsvoorwaarden tellen daar inkomende én uitgaande overboekingen voor mee. Starter heeft er 5, Basic 30, Smart 100, Premium 200; de teampakketten 250, 500 en 10.000. Boven die bundel kost elke overboeking € 0,10 tot € 0,20, afhankelijk van het pakket. Of die overboeking € 25 of € 25.000 is, maakt niet uit.

Finom telt euro’s. De prijspagina rekent over het uitgaande SEPA-volume per maand, inclusief automatische incasso’s: de eerste € 2.500 is vrij, daarboven 0,3% op Solo. Op Basic begint de teller pas bij € 25.000 (0,03%) en op Smart pas bij € 50.000 (0,025%); Pro en Grow rekenen geen volumetoeslag. Volgens de toelichting op de prijspagina is de toeslag maximaal € 150 per transactie. Het aantal overboekingen doet niet ter zake.

Daaruit volgt een regel: veel kleine betalingen zijn duur bij Qonto en goedkoop bij Finom; weinig grote betalingen zijn goedkoop bij Qonto en duur bij Finom Solo, Basic en Smart. Alles daartussen moet je narekenen.

Het omslagpunt uitgerekend

Hieronder vier profielen. Bij Finom rekenen we met de staffellezing: de eerste € 2.500 vrij, daarboven het tarief van de schijf. De prijspagina zegt niet met zoveel woorden dat de staffels zo bedoeld zijn. Alle bedragen zijn per maand, bij jaarbetaling en exclusief btw.

De Qonto-bedragen zijn de actieprijzen van de eerste 12 maanden voor nieuwe klanten. Daarna kosten dezelfde rijen € 9, € 11, € 29 (Smart; Basic € 33) en € 19 (Smart; Premium € 39), en de goedkoopste aanbieder per rij blijft dezelfde. De tabel rekent alleen met de uitgaande betalingen: ontvangen SEPA-overboekingen tellen bij Qonto ook mee voor de bundel, dus wie veel betalingen ontvangt, zit eerder boven de bundel en betaalt dan meer dan in deze tabel.

Wat deze vier rijen laten zien:

• Onder € 2.500 uitgaand volume per maand is Finom Solo gratis en kost Qonto Basic € 7 per maand. Qonto Starter is ook gratis, maar heeft 5 overboekingen per maand (inkomend en uitgaand) en geen fysieke kaart inbegrepen. Voor een adviseur, coach of dienstverlener die vooral ontvangt, scheelt Finom Solo dan € 84 per jaar ten opzichte van Qonto Basic (€ 108 na de actieperiode).
• Het omslagpunt tussen Finom Solo en Qonto Basic ligt rond € 4.800 uitgaand volume per maand. Daar kost 0,3% over het meerdere (0,3% × € 2.333) ongeveer evenveel als de € 7 van Qonto Basic; tegen het standaardbedrag van € 9 ligt het omslagpunt rond € 5.500. Bij Qonto zitten dan 30 overboekingen, een fysieke kaart en twee virtuele kaarten in de prijs; Finom Solo heeft geen fysieke kaart.
• Bij veel kleine betalingen beslist het pakket. In de webshop-rij kost Qonto Basic € 31 en Qonto Smart € 25; Finom Basic (€ 17) en Finom Solo (€ 19,50) zijn daar goedkoper.
• Bij grote bedragen per betaling is Qonto in deze vergelijking goedkoper. In de groothandelsrij kost Qonto € 15 tot € 25, Finom Basic en Smart rond € 77 en Finom Pro, zonder volumetoeslag, € 119. Een percentage over volume groeit mee met je inkoop, een prijs per overboeking niet.

De volledige rekenmethode voor je eigen situatie, ook met bunq, Knab en de grootbanken erbij, staat in zakelijke rekening kosten berekenen.

Bundels en toeslagen: wat er nog meer in de rekening zit

De abonnementsprijs en de SEPA-toeslag zijn de twee grote posten. Daarnaast zitten er in beide tariefstructuren posten die pas opvallen als je ze gebruikt.

Bij Finom zijn dat er vier. iDEAL | Wero-betalingen vanaf de rekening kosten € 1 op Solo, € 0,20 op Basic en € 0,15 op Smart. Geld opnemen bij een automaat kost op Solo 1% tot € 500 en loopt op tot 8% vanaf € 5.000; de staffel geldt voor alle kaarten samen. Kaartbetalingen in vreemde valuta kosten 3% op Solo, en op Basic en Smart 2% respectievelijk 1% boven € 500. Het afwijzen van een automatische incasso kost € 5; een incasso die door onvoldoende saldo niet wordt uitgevoerd, kost € 1.

Bij Qonto is de grootste bijkomende post de kaartupgrade: € 8 per maand voor een Card Plus (tot € 180 cashback per jaar bij 0,4%) en € 20 per maand voor een Card X (tot € 360 cashback per jaar bij 0,8%), bovenop het pakket. De One Card is vanaf Basic in je plan inbegrepen. Drie X-kaarten kosten € 720 per jaar extra (3 × € 20 × 12), meer dan het duurste solo-pakket (Premium: € 300 per jaar als actieprijs, € 468 standaard). Een extra teamlid kost € 10 per maand. Internationale overboekingen in USD, GBP of CHF kosten 1,2% op Starter, 0,8% op Basic en Smart en 0,56% op Premium en de teampakketten, met een minimum van € 5; bij een SWIFT-overboeking in dollars van het type SHA of OUR komt daar € 5 respectievelijk € 15 vast bij. Een SWIFT-overboeking in euro kost € 5 (SHA) of € 15 (OUR). Voor kaartbetalingen buiten de eurozone rekent Qonto een wisselcommissie van 2% met de One Card en de virtuele kaarten en 1% met de Plus Card; met de X Card geen commissie (prijsvoorwaarden van Qonto, versie 1 oktober 2026, en de kaartenpagina op qonto.com, 4 november 2026).

IBAN: beide noemen een Nederlandse IBAN, op een andere plek

Volgens DNB mag binnen de EU/EER geen onderscheid worden gemaakt in welk land een betaalrekening in euro’s wordt aangehouden; gebeurt dat wel, dan is er sprake van IBAN-discriminatie, en daarvoor heeft DNB een meldpunt (dnb.nl, SEPA en IBAN-discriminatie).

Qonto noemt de Nederlandse IBAN bij het plan. Op de prijspagina staat bij Starter “Zakelijke rekening met Nederlandse IBAN”, en op de aanmeldpagina “Bij Qonto een online zakelijke rekening openen betekent een Nederlandse IBAN krijgen” (qonto.com/nl/pricing en qonto.com/nl/open-an-account, 4 november 2026).

Finom noemt het op de homepage, niet op de prijspagina. De prijspagina noemt een “Persoonlijke IBAN (uniek rekeningnummer voor wereldwijde overschrijvingen)”, zonder land. Op finom.co/nl-nl staat op 4 november 2026 “Vanaf 0 € per maand en NL IBAN binnen 24 uur” en “Nederlandse IBAN in 24 uur”. Bevestig het IBAN-land bij je aanmelding.

Kaarten en teamleden

Hier verschilt de logica opnieuw. Qonto koppelt kaarten aan het pakket, Finom aan het aantal teamleden.

Qonto: Basic geeft één fysieke en twee virtuele kaarten voor één gebruiker. Smart en Premium geven twee fysieke en vijftig virtuele kaarten, met de eigenaar plus één beheerder; elk extra teamlid kost € 10 per maand. De teampakketten geven vijf, tien of dertig fysieke kaarten bij onbeperkt gebruikers.

Finom: Solo geeft nul fysieke en één virtuele kaart, Basic één fysieke en drie virtuele, Smart drie fysieke en tien virtuele, telkens per gebruiker. Het aantal gebruikers staat op de prijspagina op 1 bij Solo en 2 bij Basic; bij Smart, Pro en Grow noemt de pagina geen aantal. Wat een extra teamlid kost, staat niet in de vergelijkingstabel.

Wie een pas nodig heeft om te tanken, te parkeren of bij een leverancier af te rekenen, zit bij Finom minimaal op Basic (€ 17 per maand bij jaarbetaling). Bij Qonto zit een fysieke kaart al in Basic, het eerste betaalde pakket van € 7 (actieprijs bij jaarbetaling; daarna € 9).

Voor een team van vijf: Qonto Essential kost € 40 per maand bij jaarbetaling (actieprijs de eerste 12 maanden, daarna € 49) met vijf fysieke kaarten en onbeperkt gebruikers. Op Qonto Smart kost hetzelfde team € 15 + 3 extra teamleden × € 10 = € 45 per maand (na de actie € 19 + € 30 = € 49), met twee fysieke kaarten. Bij Finom loopt het via het aantal gebruikers en de kaarten per gebruiker. Welke structuur voor meerdere vennootschappen handig is, werken we uit in zakelijke rekening voor bv en holding, en het uitgavenbeheer rond zakelijke passen staat in zakelijke creditcard en uitgavenbeheer.

Koppelingen met je boekhouding

Qonto noemt voor Nederland vier pakketten bij naam op zijn eigen integratiepagina: e-Boekhouden.nl en Exact Online NL (beide “Transacties synchroniseren”), en in de veelgestelde vragen “Exact Online, Moneybird, AFAS en e-Boekhouden.nl” (qonto.com/nl/integrations, 4 november 2026). Volgens die pagina zijn er meer dan 50 integraties op Basic en meer dan 80 vanaf Smart; de prijspagina noemt “boekhoudintegraties” bij Smart en de prijsvoorwaarden noemen realtime synchronisatie met financiële tools vanaf Basic. Yuki, Twinfield en Snelstart staan er niet bij. Dat betekent niet dat een koppeling onmogelijk is, wel dat je het niet mag aannemen.

Finom noemt geen Nederlands pakket. De prijspagina noemt “30+ boekhoudintegraties (Sage, NetSuite, Odoo, enz.)” en de integratiepagina van Finom noemt op 4 november 2026 iDEAL | Wero, Sage, NetSuite, Odoo en Zapier. Aan de andere kant van de koppeling: e-Boekhouden.nl noemt Finom in zijn eigen lijst met bankkoppelingen, Qonto daar niet (e-boekhouden.nl/koppelingen/banken, 4 november 2026).

Controleer de koppeling daarom bij het pakket dat je al gebruikt, voordat je een rekening kiest. De volledige matrix van rekeningen tegen pakketten staat in welke zakelijke rekening koppelt met jouw boekhouding en de pakketkant in bankkoppeling boekhoudsoftware 2026.

Toezicht en garantie: twee keer geen bank, maar niet hetzelfde

Beide aanbieders zijn geen bank. Het vergunningtype en het land verschillen.

Qonto is een betalingsinstelling, goedgekeurd en gecontroleerd door de Franse toezichthouder ACPR, geregistreerd onder CIB 16958. Qonto schrijft dat een deel van de fondsen bij partnerbanken (Crédit Mutuel Arkéa, Société Générale, Natixis en Rothschild Martin Maurel) wordt aangehouden of in geldmarktfondsen wordt belegd, en dat bij faillissement van zo’n partnerbank de deposito’s tot € 100.000 per bank en per klant gedekt zijn door het Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (qonto.com, 4 november 2026). Let op de strekking: die dekking geldt bij het omvallen van een partnerbank, niet van Qonto zelf.

Finom opereert als FINOM Payments B.V. met een vergunning als elektronischgeldinstelling, verleend door De Nederlandsche Bank op 11 november 2021 onder relatienummer R180074. De bescherming loopt via safeguarding: klantgeld wordt gescheiden gehouden van het vermogen van de instelling. Finom schrijft op zijn homepage dat het daarvoor een afzonderlijke beschermingsstichting onder toezicht van DNB heeft.

Voor een groot bedrag dat maandenlang blijft staan, zoals een btw-reservering, geldt bij geen van beide het Nederlandse depositogarantiestelsel. Wie die zekerheid wil, zet dat deel bij een bank met een Nederlandse bankvergunning. Het overzicht per aanbieder, inclusief bunq, Knab en Revolut, staat in is je geld veilig bij Qonto, Finom of bunq?.

Support: alleen Finom publiceert responstijden

Finom legt op de prijspagina per pakket vast hoe snel je antwoord krijgt: chat binnen één werkdag op Solo, binnen drie uur op Basic en binnen drie minuten op Smart, Pro en Grow; e-mail binnen één werkdag op Solo, drie uur op Basic en dertig minuten vanaf Smart. Pro krijgt een accountmanagementteam, Grow een eigen accountmanager.

Qonto noemt op de prijspagina “24/7 Ondersteuning” via chat, telefoon of e-mail en voorrang bij de klantenservice, 7 dagen per week, vanaf Premium, maar geen responstijden. Wie support zwaar laat wegen, heeft bij Finom dus een norm per pakket in handen en bij Qonto niet.

Voor welk profiel welke rekening

Hieronder geen winnaar, maar het criterium erbij.

Weinig en kleine uitgaande betalingen, geen fysieke pas nodig. Onder € 2.500 uitgaand SEPA-volume per maand kost Finom Solo niets, waar Qonto Basic € 7 per maand kost (actieprijs bij jaarbetaling, daarna € 9); het gratis Qonto Starter-plan volstaat alleen bij maximaal 5 inkomende en uitgaande overboekingen per maand (daarboven € 0,20 per stuk). Let wel op de € 1 per iDEAL-betaling en op het ontbreken van een fysieke kaart op Solo.

Veel kleine betalingen, hoog aantal, laag bedrag. Hier hangt het af van het pakket. Qonto Smart kost € 15 met 100 inbegrepen overboekingen (inkomend en uitgaand); bij 200 overboekingen kost Smart € 35 en Premium, met 200 inbegrepen, € 25 (na de actie allebei € 39). Finom Basic kost € 17 zolang het uitgaande volume onder € 25.000 per maand blijft, ongeacht het aantal. Alle bedragen bij jaarbetaling; reken beide door met je eigen aantallen.

Grote bedragen per betaling. Zodra je uitgaande volume boven € 25.000 per maand komt en je gemiddelde betaling in de duizenden loopt, werkt het prijs-per-stuk-model van Qonto in je voordeel, zoals de groothandelsrij laat zien. Finom Pro rekent geen volumetoeslag, maar kost als vast bedrag € 119 per maand bij jaarbetaling, tegenover € 25 voor Qonto Premium (actieprijs; standaard € 39).

Je wilt de Nederlandse IBAN bij het plan zelf vermeld zien. Qonto zet hem op de prijspagina bij het plan; Finom noemt hem op de homepage en niet op de prijspagina.

Je werkt met e-Boekhouden.nl, Exact Online, Moneybird of AFAS en wilt vooraf zekerheid over de koppeling. Qonto noemt die pakketten zelf; de integratiepagina van Finom noemt op 4 november 2026 Sage, NetSuite, Odoo en Zapier, geen Exact Online, Moneybird of AFAS. Werk je met e-Boekhouden.nl, dan noemt Qonto dat pakket op zijn integratiepagina en noemt e-Boekhouden.nl Finom in zijn lijst met bankkoppelingen.

Je wilt vastgelegde support-responstijden. Dan heeft Finom iets concreets: responstijden per pakket op de prijspagina. Factureren zit bij allebei in het pakket: Qonto noemt facturatie vanaf Starter, Finom aanpasbare factuursjablonen en het afstemmen en herkennen van facturen en bonnen.

De volledige reviews per aanbieder staan in Qonto review 2026 en Finom review 2026.

En als geen van beide past

Geen G-rekening, geen derdengeldenrekening, geen kasstortingen op de prijspagina’s van Qonto en Finom. Krediet bieden ze alleen in eigen vorm: Qonto een rekeningkrediet (onder voorbehoud van goedkeuring, JKP 13%) en een zakelijke creditcard, Finom kredietproducten via Finom Growth B.V. (maandrente 1% tot 1,9%). Heb je een van die drie nodig, kies dan een bank op het product en niet op het maandtarief.

bunq is een Nederlands alternatief met een bankvergunning en daarmee het Nederlandse depositogarantiestelsel: bunq Free Business is gratis, de betaalde lagen kosten € 7,99, € 13,99 en € 23,99 per maand (bunq.com/nl-nl/business/plans, 4 november 2026).

Knab rekent net als Qonto per transactie: na de eerste 12 maanden gratis € 7 per maand voor een eenmanszaak en € 11 per maand per bv, met 500 transacties per jaar inbegrepen en daarna € 0,10 per transactie. Knab telt alle inkomende en uitgaande betalingen mee, ook pinbetalingen; overboekingen van en naar Knab-rekeningen zijn altijd gratis. Knab accepteert op dit moment alleen een eenmanszaak en bv’s met één bestuurder die 100% aandeelhouder is (knab.nl, 4 november 2026).

Alle aanbieders naast elkaar, inclusief de grootbanken, staan in zakelijke rekening vergelijken 2026. Twijfel je of je een aparte zakelijke rekening nodig hebt, dan staat dat per rechtsvorm in is een zakelijke rekening verplicht?, en het overstappen zelf in zakelijke rekening overstappen.

Hoe wij deze vergelijking hebben opgebouwd

Wij testen geen bankrekeningen. Deze vergelijking staat op de eigen prijs-, aanmeld- en integratiepagina’s en de actie- en prijsvoorwaarden van Qonto, en de prijspagina met volledige vergelijkingstabel, de homepage en de integratiepagina van Finom, allemaal gecontroleerd op 4 november 2026. De vergunninggegevens komen uit de eigen publicaties van Qonto en Finom en uit het openbare register van De Nederlandsche Bank.

Beoordelingscijfers van reviewsites staan hier niet in. De pakketten van Finom heten Solo, Basic, Smart, Pro en Grow; Corporate en Enterprise noemt Finom alleen als maatwerkopties.

Eén methodische kanttekening bij het rekenwerk: wij lezen de Finom-tabel als staffels, waarbij de eerste € 2.500 vrij blijft en de tarieven gelden over het meerdere. De prijspagina zegt dat niet met zoveel woorden. Leest Finom de tabel als een vlak tarief over het hele volume, dan vallen de bedragen op Solo hoger uit dan wij hier berekenen, en verschuift het omslagpunt verder in het voordeel van Qonto.

Verder lezen over zakelijke rekeningen

• Zakelijke rekening vergelijken 2026: zzp en mkb: de hub met maandprijs, transactiekosten, iDEAL, boekhoudkoppeling, betaalpas, sparen en depositogarantie per aanbieder.
• Zakelijke rekening kosten berekenen: 6 profielen doorgerekend
• Qonto review 2026: kosten, IBAN en de kleine letters
• Finom review 2026: prijzen, cashback en de kleine letters
• Welke zakelijke rekening koppelt met jouw boekhouding?
• Is je geld veilig bij Qonto, Finom of bunq?
• Zakelijke rekening voor bv en holding: wat kost het echt
• Betalen in dollars of ponden: wat kost dat je bank echt?

Wat je met deze vergelijking doet

Wie “Qonto of Finom” intikt, hoopt op één naam. Het antwoord staat in je eigen bankafschrift: tel je uitgaande betalingen van vorige maand en tel het totaalbedrag, en zoek het profiel in de tabel met het omslagpunt. Onder ongeveer € 4.800 uitgaand per maand en zonder fysieke pas is Finom Solo goedkoper; bij grote bedragen per betaling is Qonto goedkoper.

Daarnaast tellen twee dingen die niet in de prijstabel staan: of je boekhoudpakket de rekening koppelt (Qonto noemt e-Boekhouden.nl, Exact Online, Moneybird en AFAS; Finom geen Nederlands pakket, wel staat Finom in de bankkoppelingen van e-Boekhouden.nl) en waar de Nederlandse IBAN vermeld staat.

Bekijk de pakketten en voorwaarden van Qonto →

Bekijk de pakketten en voorwaarden van Finom →