Direct hieronder staat de jaarkostentabel voor vijf kaarten (ICS, Qonto, Wallester en Pleo als uitgavenbeheer), de rekensom voor één kaart als zzp’er en de koersopslag per aanbieder, allemaal gecontroleerd op 4 november 2026. Wil je ook de kosten van de rekening zelf doorrekenen, dan staan in zakelijke rekening kosten berekenen 2026 zes profielen per bank uitgerekend.
In de rekensommen hieronder zit het kostenverschil vooral in het aantal passen, de koersopslag en de bonnenafhandeling, minder in de kaart zelf. Dit is een kostenvergelijking, geen financieel advies.
Creditcard, debitcard of virtuele kaart: wat je echt nodig hebt
De drie worden door elkaar gebruikt, maar ze lossen verschillende dingen op.
De creditcard verzamelt je uitgaven en verrekent ze periodiek. Dat geeft lucht in je werkkapitaal. Zonder koppeling krijg je één overzicht met alle kaartregels, die je zelf aan bonnen koppelt; ICS biedt daarvoor tegen kosten datakoppelingen met boekhoud- en expense-managementsoftware.
De debitcard schrijft direct van je rekening af. De betaling staat dan meteen als losse regel op je rekening en in je bankkoppeling.
De virtuele kaart is een kaartnummer zonder plastic. Eén kaart voor je advertentiebudget, één voor je softwareabonnementen, één per project, elk met een eigen limiet. Stopt een abonnement of gaat er iets mis, dan blokkeer je die ene kaart en blijft de rest werken. Wallester, Qonto en ICS (via ICS Payment Control) geven virtuele kaarten uit.
Wat een zakelijke creditcard kost: de kaartlaag
ICS geeft in Nederland vijf zakelijke creditcards uit en publiceert de tarieven op de eigen site. Sinds 1 november 2026 heet de Visa World Card Business “ICS Visa Business”; de ICS Visa Corporate is op 2 november 2026 nieuw gelanceerd.
| Kaart | Jaarbijdrage per kaart (1 t/m 5 kaarten) | 6 t/m 25 kaarten | Vanaf 26 kaarten |
|---|---|---|---|
| Mastercard Business | € 43 | € 38 | € 33 |
| ICS Visa Business | € 45 | € 40 | € 35 |
| ICS Visa Corporate | € 45 | € 40 | € 35 |
| Mastercard Corporate | € 48 | € 42 | € 36 |
| Visa World Card Business Gold | € 154 | € 154 | – |
Bron: icscards.nl (productpagina’s en “Kosten en rente”), gecontroleerd op 4 november 2026; voor de Gold-kaart noemt ICS alleen de prijs bij 1 t/m 25 kaarten. Een vervangende kaart kost € 7,50. ICS noemt de Mastercard Business, ICS Visa Business en Gold “voor ZZP en klein MKB (ook voor starters)” en de Corporate-kaarten voor groot mkb en grootzakelijk. Starters krijgen een bedrijfslimiet van € 500.
Wat er verder op de kostenpagina van ICS staat:
| Post | Tarief |
|---|---|
| Koersopslag bij betalen en opnemen in vreemde valuta | 2,5% |
| Contant opnemen met een positief saldo | 1% van het bedrag, maximaal € 1,50 |
| Contant opnemen zonder positief saldo | 4% van het bedrag, minimaal € 4,50 |
| Rente bij te late of onvolledige betaling | 10% op jaarbasis, plus € 5 administratiekosten per maand |
| Rekeningoverzicht per post | € 1,50 per overzicht |
Bron: icscards.nl/zakelijk/klantenservice/kosten-en-rente, gecontroleerd op 4 november 2026.
Eén maand te laat betalen kost dus al € 5 administratiekosten plus rente: meer dan het verschil van € 2 per jaar tussen de Mastercard Business en de ICS Visa Business.
Ook banken voeren eigen zakelijke creditcards. Leg hun jaarbijdrage en koersopslag naast de tabellen hierboven; in de vergelijking van zakelijke rekeningen voor zzp en mkb staan de rekeningtarieven per bank.
Qonto: kaarten die in het rekeningtarief zitten
Bij Qonto betaal je een pakket waar kaarten in zitten; een extra One Card buiten het pakket kost € 5 per maand (excl. btw).
| Qonto-pakket | Per maand bij jaarbetaling, eerste 12 maanden (actie, excl. btw) | Daarna, bij jaarbetaling (excl. btw) | Kaarten inbegrepen | Gebruikers |
|---|---|---|---|---|
| Basic (solo) | € 7 | € 9 | 1 fysiek + 2 virtueel | 1 (eigenaar) |
| Smart (solo) | € 15 | € 19 | 2 fysiek + 50 virtueel | 2 (eigenaar + 1 beheerder) |
| Premium (solo) | € 25 | € 39 | 2 fysiek + 50 virtueel + 50 Instant Cards | 2 (eigenaar + 1 beheerder) |
| Essential (team) | € 40 | € 49 | 5 fysiek + 50 virtueel | onbeperkt |
| Business (team) | € 80 | € 109 volgens de prijsvoorwaarden van 1 oktober 2026 (€ 1.308 per jaar) | 10 fysiek + onbeperkt virtueel | onbeperkt |
| Enterprise (team) | € 160 | € 199 | 30 fysiek + onbeperkt virtueel | onbeperkt |
Bron: qonto.com/nl/pricing (solo- en teampakketten), actievoorwaarden van Qonto (versie 10 augustus 2026) en prijsvoorwaarden van Qonto (versie 1 oktober 2026), alle gecontroleerd op 4 november 2026. De actieprijzen gelden voor nieuwe klanten de eerste 12 maanden. Een extra gebruiker op de solo-pakketten kost € 10 per maand.
Daarbovenop kent Qonto drie kaartniveaus: de One Card is in je pakket inbegrepen, Card Plus kost € 8 per maand extra (0,4% cashback, tot € 180 per jaar) en Card X € 20 per maand extra (0,8% cashback, tot € 360 per jaar). Reken dat door voordat je upgradet. Card Plus verdient zijn € 96 per jaar terug vanaf € 24.000 kaartuitgaven per jaar op die kaart; Card X zijn € 240 vanaf € 30.000. Het maximum van beide bereik je bij € 45.000 per jaar. Standaard zijn het debitcards op je Qonto-saldo. Voor de Plus Card en X Card noemt Qonto een creditcardoptie, als je bedrijf minstens 6 maanden geregistreerd en 6 maanden Qonto-klant is; toekenning en limiet hangen af van de beoordeling door Qonto.
Actie: nieuwe klanten in Nederland die van 21 oktober tot en met 30 november 2026 een rekening openen, krijgen volgens Qonto eenmalig € 250 als ze in elk van hun eerste drie kalendermaanden voor minstens € 800 met de kaart betalen (geldopnames en overboekingen tellen niet mee). De bonus wordt in de vierde maand bijgeschreven. Qonto kan de actie op elk moment wijzigen of beëindigen.
Qonto is geen bank maar een gereguleerde betalingsinstelling onder toezicht van de Franse ACPR. Wat dat betekent voor je saldo, staat in zakelijke rekening en depositogarantie 2026.
Bekijk de pakketten van Qonto →
Wallester Business: kaartuitgifte in plaats van een rekening
Wallester Business is een kaartplatform: virtuele en fysieke Visa-kaarten, gekoppeld aan een IBAN-rekening (EUR) die je opwaardeert met een overboeking, met kaart- en accountlimieten, rollen en machtigingen, automatische categorisering van uitgaven, herinneringen voor bonnetjes, een API en een app.
| Wallester-plan | Prijs per maand | Virtuele kaarten inbegrepen | Extra virtuele kaart | Medewerkers |
|---|---|---|---|---|
| Free | € 0 | 300 | € 0,35 per maand | onbeperkt |
| Premium | € 199 | 3.000 | € 0,20 per maand | onbeperkt |
| Platinum | € 999 | 18.000 | € 0,10 per maand | onbeperkt |
| Enterprise Suite | op aanvraag | maatwerk | maatwerk | onbeperkt |
Bron: wallester.com/nl/business/pricing en de Business-prijslijst, gecontroleerd op 4 november 2026. Fysieke kaarten geeft Wallester onbeperkt uit; levering kost € 5 (express € 20). Opwaarderen via een bankoverschrijving is gratis, met een creditcard of debitcard 1,20%. Wallester vermeldt bij de bedragen niet of ze in- of exclusief btw zijn.
Driehonderd virtuele kaarten en onbeperkt medewerkers voor € 0 per maand rekent anders dan een kaartabonnement per gebruiker: vooral als je kaarten nodig hebt om abonnementen en advertentiebudgetten te scheiden.
Twee kanttekeningen. Ten eerste: Wallester AS is een betaalinstelling met een vergunning van de Estse toezichthouder Finantsinspektsioon en Visa Principal-lid (wallester.com; DNB-register R166891). Het is geen bank, en de Nederlandse depositogarantie beschermt geld bij banken met een Nederlandse bankvergunning (dnb.nl). Ten tweede: Wallester noemt niet in welk land de IBAN staat. Voor je dagelijkse ontvangsten houd je daarom een zakelijke rekening ernaast, bijvoorbeeld bij Qonto (Qonto vermeldt een Nederlandse IBAN), Finom, bunq of een grootbank.
Wallester noemt koppelingen met Xero, QuickBooks, NetSuite, Sage Intacct, FreshBooks, Exact Online, DATEV en Pennylane, en schrijft erbij dat sommige nog in ontwikkeling zijn (wallester.com/nl/business/accounting-integration, 4 november 2026). Check daarom de koppellijst van je eigen pakket in bankkoppeling boekhoudsoftware 2026 voordat je hier je bonnenstroom op bouwt.
Bekijk de plannen van Wallester Business →
Vijf medewerkers, vijf kaarten: wat kost dat per jaar
Het profiel: een mkb-bedrijf met vijf medewerkers die elk een kaart nodig hebben en één zakelijke rekening delen.
| Opzet | Kaartkosten per jaar | Zit de rekening erbij? | Kanttekening |
|---|---|---|---|
| ICS Mastercard Business, 5 kaarten | 5 × € 43 = € 215 | Nee | Komt bovenop je bestaande zakelijke rekening |
| ICS Visa Business, 5 kaarten | 5 × € 45 = € 225 | Nee | Idem |
| ICS Visa World Card Business Gold, 5 kaarten | 5 × € 154 = € 770 | Nee | Duurder om de verzekeringen (o.a. aankoopverzekering 365 dagen) |
| Qonto Essential | € 480 excl. btw (€ 40 per maand bij jaarbetaling, actieprijs eerste 12 maanden); daarna € 588 (€ 49 per maand) | Ja | 5 fysieke + 50 virtuele kaarten inbegrepen |
| Wallester Free | € 0 | Nee (opwaardeerbare IBAN-rekening, geen bank) | 300 virtuele kaarten en onbeperkt medewerkers |
| Pleo Start (uitgavenbeheer met kaarten) | 5 × € 8 × 12 = € 480 | Nee | Maandelijkse facturering; individuele kaartlimieten pas vanaf Build |
Bronnen: icscards.nl, qonto.com/nl/pricing, wallester.com/nl/business/pricing en pleo.io/nl/pricing, alle gecontroleerd op 4 november 2026. Qonto vermeldt “excl. btw”; ICS, Wallester en Pleo vermelden geen btw bij de bedragen.
De rijen leveren niet hetzelfde. De ICS-regels zijn kaarten bovenop een rekening die je elders betaalt. De Qonto-regel is kaarten plus rekening plus rollen voor het team. De Wallester-regel is kaarten plus uitgavenbeheer, zonder bankrekening. De Pleo-regel is uitgavenbeheer met kaarten, per gebruiker.
Reken daarom door in deze volgorde: eerst wat je rekening kost (zie zakelijke rekening kosten berekenen 2026), dan wat de kaarten daar bovenop kosten, en dan wat je uitgeeft aan software om de bonnen erbij te krijgen.
En als je alleen werkt: één kaart, twee rekensommen
Voor een zzp’er of een bv met één dga zijn er twee routes.
Route 1: losse creditcard naast je bestaande rekening. Een Mastercard Business kost € 43 per jaar. Stel dat je daarnaast € 7 per maand voor je zakelijke rekening betaalt: dan zit je op € 43 + € 84 = € 127 per jaar voor rekening plus kaart.
Route 2: een rekening waar de kaart in zit. Qonto Basic kost € 7 per maand excl. btw bij jaarbetaling en bevat één fysieke en twee virtuele kaarten: € 84 per jaar, inclusief kaart. Dat is de actieprijs voor nieuwe klanten in de eerste 12 maanden; daarna betaal je € 9 per maand, € 108 per jaar. De kaart is dan een betaalkaart op je saldo, geen creditcard. In Basic zitten 30 SEPA-overboekingen per maand (inkomend en uitgaand samen), daarna € 0,20 per extra overboeking.
Bronnen: icscards.nl en qonto.com/nl/pricing, gecontroleerd op 4 november 2026; actie- en prijsvoorwaarden van Qonto.
Het omslagpunt zit bij je transactieaantal. Tegen het standaardtarief van € 108 is Basic € 19 per jaar goedkoper dan route 1 in dit voorbeeld; dat verschil is op bij 95 extra overboekingen per jaar boven de bundel (95 × € 0,20 = € 19), nog zonder de transactiekosten van je bank in route 1.
Limieten, rollen en fiattering: de rem die je vooraf instelt
Vanaf een paar kaarten gaat het om drie instellingen die bepalen hoeveel werk je later hebt:
- Kaartlimiet per periode. Qonto en Wallester stellen limieten per kaart in. Bij ICS bepaal je de bedrijfslimiet en stel je op elke Extra Card een eigen limiet in, waarbij je ook kasopnamen kunt uitsluiten. Bij Pleo zitten individuele kaartlimieten pas in Build.
- Rollen en goedkeuring. De teampakketten van Qonto hebben onbeperkt gebruikers en aanpasbare rollen; teamleden kunnen een overboeking, kaart of declaratie aanvragen die een beheerder goedkeurt. Geavanceerde goedkeuringsregels zijn de add-on Teamuitgavenbeheer (€ 39 per maand bij jaarbetaling, excl. btw).
- Blokkeren zonder bijschade. Eén kaart per leverancier betekent dat je die ene kunt bevriezen. Eén gedeelde kaart betekent dat het blokkeren na een verdachte transactie ook je hosting, je advertenties en je softwareabonnementen raakt.
Uitgavenbeheer: waar de tijd zit
Uitgavenbeheersoftware hangt de bon aan de transactie op het moment van betalen: de medewerker krijgt een melding, fotografeert de bon, de transactie krijgt een categorie en gaat via een koppeling je boekhouding in. Van de drie aanbieders hieronder publiceren Pleo en Rydoo hun bedragen.
| Aanbieder | Instaptarief | Volgende laag | Bijzonderheden |
|---|---|---|---|
| Pleo | € 8 per gebruiker per maand (Start, alleen maandelijkse facturering) | Build € 14, Optimise € 18 per gebruiker per maand, jaarlijkse facturering | Build en Optimise minimaal 3 gebruikers; Start maximaal 1 beheerder; integraties met boekhoudsystemen in alle pakketten |
| Rydoo | € 8 per gebruiker per maand bij jaarbetaling (Essentials; € 10 bij maandbetaling) | Pro € 10 per gebruiker per maand bij jaarbetaling (€ 12 bij maandbetaling) | Vanaf 5 gebruikers; Business en Enterprise op aanvraag, vanaf 30 respectievelijk 50 actieve gebruikers; Rydoo Cards pas vanaf Business |
Bronnen: pleo.io/nl/pricing en rydoo.com/pricing, gecontroleerd op 4 november 2026. Geen van beide vermeldt btw bij de bedragen.
Moss publiceert geen bedragen voor zijn betaalde abonnementen; je kunt gratis beginnen met de module Betaalkaarten of Crediteurenbeheer. De prijspagina beschrijft “één platformtarief dat is afgestemd op de functies die je nodig hebt”, plus een variabele prijs op basis van het aantal transacties per maand, zonder kosten per gebruiker (getmoss.com/nl-nl/prijzen, gecontroleerd op 4 november 2026). Op prijs vergelijken kan bij Moss dus pas met een offerte.
De rekensom: vijf gebruikers bij Pleo Start kost € 8 × 5 × 12 = € 480 per jaar, ruim twee keer de € 215 die vijf kaarten bij ICS kosten. De vraag is dus of de software meer dan € 480 aan administratietijd bespaart. Stel dat vijf mensen elk tien bonnen per maand aanleveren: dan gaat het om 600 bonnen per jaar. Reken uit wat handmatig matchen daarvan bij jou kost.
Wil je die stap nog niet zetten, dan kun je met bonnenscanning naast de bestaande kaarten een deel van het werk wegnemen. De opties staan in bonnen-scan software 2026. Voor de kilometers naast de kaartuitgaven is er rittenregistratie software 2026.
Valutakosten op zakelijke kaarten
Betaal je met je kaart in dollars, ponden of Zweedse kronen, dan rekent de uitgever een opslag boven de koers van het kaartschema.
| Aanbieder | Koersopslag | Geldopname |
|---|---|---|
| ICS (zakelijke creditcards) | 2,5% bij betalen en opnemen in vreemde valuta | 1% (max € 1,50) bij positief saldo, anders 4% (min € 4,50) |
| Wallester Business | Wisselkoers van Visa + 2,00% | In de EER 2,00% (min € 2); internationaal € 2 + 2,00% |
| Qonto | Buiten de eurozone: 2% (One Card en virtuele kaarten), 1% (Plus Card), geen (X Card) | One Card € 2 per opname; Plus Card 5 per maand inbegrepen, daarna € 2; X Card onbeperkt |
| Pleo | 2,00% (Start), 1,75% (Build), 1,49% (Optimise) | € 5 per opname (Start), gratis in Build en Optimise |
| Knab (betaalpas bij de zakelijke rekening) | Buiten eurolanden: Mastercard-wisselkoers + 1,4% | In eurolanden gratis; buitenlandse banken kunnen kosten rekenen |
Bronnen: icscards.nl, wallester.com (Business-prijslijst), qonto.com/nl/payment-methods/card en de prijsvoorwaarden van Qonto (versie 1 oktober 2026), pleo.io/nl/pricing en knab.nl/zakelijk/producten/rente-tarieven, alle gecontroleerd op 4 november 2026.
Concreet: koop je voor € 20.000 per jaar in bij Amerikaanse leveranciers, dan is 2,5% opslag € 500, 2% opslag € 400 en 1,4% opslag € 280. Het verschil van € 220 tussen ICS en Knab is groter dan vijf ICS-kaarten samen (€ 215). Hoe dat doorwerkt op overboekingen in plaats van kaartbetalingen, en wat multicurrency-rekeningen daaraan veranderen, staat in zakelijke rekening en buitenlandse betalingen 2026.
Zo kies je op cijfers in plaats van op een kaartlijstje
Vier stappen, in deze volgorde:
- Tel je kaarten, niet je medewerkers. Niet iedereen heeft een fysieke kaart nodig. Twee Mastercard Business-kaarten kosten bij ICS € 86 per jaar; virtuele kaarten lopen bij ICS via ICS Payment Control. Bij Qonto Smart zitten 2 fysieke en 50 virtuele kaarten in het pakket, bij Wallester Free 300 virtuele kaarten (fysieke kaarten: € 5 levering).
- Tel je buitenlandbudget. Vermenigvuldig wat je in dollars of ponden uitgeeft met het verschil in koersopslag. Bij € 5.000 per jaar scheelt 2,5% tegenover 1,4% € 55, ongeveer de jaarbijdrage van één kaart; bij € 20.000 is het € 220.
- Beslis of je bonnen een probleem zijn. Zo nee, houd het bij kaarten. Zo ja, reken de softwarekosten per gebruiker mee in het totaal; in het voorbeeld met vijf medewerkers is Pleo Start (€ 480 per jaar) ruim twee keer zo duur als vijf ICS-kaarten (€ 215).
- Check de koppeling vóór je tekent. Een kaartoplossing die je transacties niet in je boekhoudpakket krijgt, verplaatst het handwerk in plaats van het weg te nemen.
Verder lezen over zakelijke rekeningen
- Qonto review 2026: kosten, IBAN en de kleine letters
- Zakelijke rekening koppelen aan je boekhouding
- Is een zakelijke rekening verplicht? Per rechtsvorm uitgelegd
- Zakelijke rekening voor bv en holding: wat kost het
- Zakelijke rekening zonder KvK: kan dat?
- Boekhoudprogramma 2026: 16 pakketten vergeleken
Advies per situatie
In de rekensommen op deze pagina is de kaart de kleinste post. Het geld zit in de koersopslag als je buiten de euro inkoopt, en de tijd zit in de bonnen als je met meerdere mensen betaalt.
- Eén of twee kaarten, vooral in euro’s: een losse zakelijke creditcard naast je bestaande rekening, zoals de Mastercard Business van ICS voor € 43 per jaar.
- Zzp’er die rekening en kaart in één wil: Qonto Basic, € 84 per jaar in de actieperiode en daarna € 108 (bij jaarbetaling, excl. btw), zolang je onder of rond de 30 overboekingen per maand blijft.
- Team van vijf dat ook een rekening nodig heeft: Qonto Essential, met 5 fysieke en 50 virtuele kaarten en onbeperkt gebruikers.
- Vooral online abonnementen en advertentiebudgetten: Wallester Free met 300 virtuele kaarten voor € 0, naast je bestaande rekening.
- Veel dollaruitgaven: kijk eerst naar de koersopslag (van 2,5% bij ICS tot geen opslag met de Qonto X Card) voordat je naar de jaarbijdrage kijkt.
Zet een limiet op elke kaart en elke virtuele kaart op de dag dat je hem uitgeeft. Een betaling boven de limiet wordt geweigerd, waardoor een vergeten of duurder geworden abonnement opvalt.