Qonto vs Finom 2026: prijzen, IBAN en toezicht vergeleken

Qonto en Finom zijn allebei geen bank en richten zich op dezelfde ondernemer, maar rekenen tegengesteld af. Qonto prijst per overboeking met een bundel per pakket; Finom rekent een percentage over je uitgaande volume. Daardoor hangt het antwoord niet af van het merk maar van twee getallen uit je eigen administratie.

Wil je alle pakketten naast elkaar zien? Ons hoofdoverzicht beste boekhoudprogramma 2026 vergelijkt 13 Nederlandse boekhoudpakketten op prijs, btw-aangifte, bankkoppeling en koppelingen.

In het kort

• Qonto rekent per stuk, Finom per euro. Qonto Basic kost € 7 met 30 SEPA-overboekingen inbegrepen en € 0,20 per extra; Finom Solo kost € 0 maar rekent 0,3% over uitgaand SEPA-volume boven € 2.500 per maand.
• Het omslagpunt ligt rond € 4.800 uitgaand volume per maand. Daaronder is Finom Solo goedkoper dan Qonto Basic; daarboven keert het, en bij grote bedragen per betaling keert het hard.
• IBAN: Qonto bevestigt op de eigen aanmeldpagina een Nederlandse IBAN. Finom noemt in het prijsdocument geen IBAN-land — wij claimen er daarom niets over.
• Toezicht: Qonto is betalingsinstelling onder de Franse ACPR, Finom elektronischgeldinstelling onder DNB. Geen van beide valt onder een depositogarantiestelsel.
• Koppelingen: Qonto noemt vier Nederlandse boekhoudpakketten bij naam, Finom noemt er in het prijsdocument nul.

Wij kunnen aan zowel Qonto als Finom een vergoeding verdienen wanneer je via onze links een rekening opent. Dat verandert niets aan de cijfers hieronder: elk bedrag komt uit een gepubliceerde bron van de aanbieder zelf, met de controledatum erbij, en de rekensommen kun je narekenen. Dit is een kostenvergelijking op objectieve criteria, geen financieel advies. Welke rekening bij jouw situatie past, hangt af van gegevens die wij niet hebben — en over die keuze mogen en willen we je niets voorschrijven.

Voor wie Qonto, voor wie Finom — en voor wie geen van beide

Qonto als je een bevestigde Nederlandse IBAN nodig hebt, met Exact Online NL, Moneybird of AFAS werkt, of veel overboekingen met grote bedragen doet: je betaalt per overboeking, niet over volume.

Finom als je weinig en klein uitbetaalt (onder € 2.500 per maand blijft Solo op € 0), facturatie in dezelfde omgeving wilt, of waarde hecht aan vastgelegde support-responstijden.

Geen van beide als je een G-rekening, derdengeldenrekening, kasstortingen of zakelijk krediet nodig hebt, of als je een groot belastingpotje op de betaalrekening wilt aanhouden: geen van de twee is een bank, dus er is in beide gevallen geen depositogarantie. De banken die dat wél bieden staan met hun tarieven in zakelijke rekening vergelijken.

De verschillen op twaalf punten

Bronnen: qonto.com/nl/pricing en qonto.com/nl/open-an-account, gecontroleerd op 11 september 2026; Finom, prijsdocument versie 14 augustus 2026 (finom.co/nl-nl/pricing), gecontroleerd op 11 september 2026.

Het prijsverschil zit in het model, niet in het bedrag

Als je alleen naar de instapprijzen kijkt — € 0 tegen € 7 — lijkt Finom de goedkope keuze. Dat is precies de vergissing die dit artikel wil voorkomen, want de twee aanbieders meten iets anders.

Qonto telt stuks. Elk pakket bevat een vast aantal uitgaande SEPA-overboekingen per maand. Basic heeft er 30, Smart 100, Premium 200; de teampakketten 250, 500 en 10.000. Boven die bundel kost elke overboeking € 0,10 tot € 0,20, afhankelijk van het pakket. Of die overboeking € 25 of € 25.000 is, maakt niet uit.

Finom telt euro’s. Het prijsdocument rekent over het uitgaande SEPA-volume per maand, inclusief automatische incasso’s: de eerste € 2.500 is vrij, daarboven 0,3% op Solo. Op Basic begint de teller pas bij € 25.000 (0,03%) en op Smart pas bij € 50.000 (0,025%). Er is een maximum van € 150 toeslag per transactie. Het aantal overboekingen doet niet ter zake.

Daaruit volgt een regel die je zonder rekenmachine kunt onthouden: veel kleine betalingen zijn duur bij Qonto en goedkoop bij Finom; weinig grote betalingen zijn goedkoop bij Qonto en duur bij Finom. En omdat de meeste ondernemers vooral middelgrote betalingen doen, moet je het gewoon narekenen.

Het omslagpunt uitgerekend

Hieronder vier profielen. Bij Finom rekenen we met de staffellezing — de eerste € 2.500 vrij, daarboven het tarief van de schijf — en we schrijven erbij dat het prijsdocument niet expliciet zegt of de staffels zo bedoeld zijn. Qonto-bedragen zijn exclusief btw; Finom vermeldt niets over btw, dus vergelijk de bedragen met dat voorbehoud.

Alle bedragen per maand, berekend op de tarieven in de tabel hierboven.

Wat deze vier rijen laten zien:

• Onder ongeveer € 2.500 uitgaand volume per maand is Finom Solo letterlijk gratis en Qonto niet. Voor een adviseur, coach of dienstverlener die vooral ontvangt, is dat een reëel voordeel van € 84 per jaar.
• Het omslagpunt tussen Finom Solo en Qonto Basic ligt rond € 4.800 uitgaand volume per maand. Daar kost 0,3% over het meerdere ongeveer evenveel als de € 7 van Qonto Basic — en bij Qonto zitten dan 30 overboekingen, een fysieke kaart en twee virtuele kaarten in de prijs, waar Finom Solo geen fysieke kaart geeft.
• Bij veel kleine betalingen wint het merk dat je pakket goed kiest. De webshop-rij laat zien dat Qonto Basic daar duur is (€ 31) maar Qonto Smart goedkoop (€ 15), terwijl Finom er met € 19,50 tot € 21 tussenin zit. Het verschil tussen Qonto-pakketten is hier groter dan het verschil tussen de twee aanbieders.
• Bij grote bedragen is Qonto structureel goedkoper. De groothandelsrij is geen uitzondering maar de regel: een percentage over volume schaalt mee met je omzet, een prijs per overboeking niet.

De volledige rekenmethode voor je eigen situatie, ook met bunq, Knab en de grootbanken erbij, staat in zakelijke rekening kosten berekenen.

Bundels en toeslagen: wat er nog meer in de rekening zit

De abonnementsprijs en de SEPA-toeslag zijn de twee grote posten. Daarnaast zitten er in beide tariefstructuren posten die pas opvallen als je ze gebruikt.

Bij Finom zijn dat er vier die in Nederland zwaar wegen. iDEAL-betalingen vanaf de rekening kosten € 1 op Solo, € 0,20 op Basic en € 0,15 op Smart. Geld opnemen bij een automaat kost op Solo 1% tot € 500 en loopt op tot 8% boven € 10.000, berekend over het totaal van alle kaarten samen. Kaartbetalingen in vreemde valuta kosten 3% op Solo, en op Basic en Smart 2% respectievelijk 1% boven € 500. Een door onvoldoende saldo afgewezen incasso kost € 5.

Bij Qonto is de belangrijkste bijkomende post de kaartupgrade: € 8 per maand voor een Plus-kaart en € 20 per maand voor een X-kaart, bovenop het pakket. Drie X-kaarten kosten € 720 per jaar extra — meer dan het duurste solo-pakket. Een extra gebruiker op Smart of Premium kost € 10 per maand. De valutakosten op overboekingen buiten de euro hebben wij niet op een eigen pagina van Qonto kunnen vastleggen, en wat we niet hebben vastgelegd, noemen we niet.

Dat laatste is meteen een eerlijk verschil in transparantie, en het valt in het voordeel van Finom uit: het prijsdocument van Finom zet valutatoeslagen, opnamekosten, iDEAL en zelfs support-responstijden in staffels op papier. Qonto publiceert zijn kernmodel glashelder, maar laat de randen meer open.

IBAN: één bevestigd, één open

Voor Nederlandse ondernemers is het IBAN-land geen detail. Europese betaalregels verbieden onderscheid op IBAN-land, maar in de praktijk lopen sommige afnemers, overheidsinstanties en oudere inkoopsystemen erop vast.

Qonto is hier expliciet. Op de eigen aanmeldpagina staat: “Bij Qonto een zakelijke rekening openen betekent een Nederlandse IBAN krijgen” (qonto.com/nl/open-an-account, gecontroleerd op 11 september 2026). Dat is voor een Franse aanbieder geen vanzelfsprekendheid en het is met zoveel woorden vastgelegd.

Bij Finom kunnen wij het niet bevestigen. Het prijsdocument noemt “IBAN voor internationale overschrijvingen” met de toelichting dat je het IBAN gebruikt voor SEPA-betalingen in heel Europa. Er staat geen land bij. De Nederlandse website van Finom was op 11 september 2026 voor ons niet automatisch uit te lezen, dus wij hebben er geen citaat van. Wij schrijven dus niet dat Finom een Nederlandse IBAN geeft, en ook niet dat het er geen geeft: we schrijven dat het een vraag is die je vóór aanmelding zelf stelt.

Op dit punt is het verschil tussen de twee dus niet noodzakelijk een verschil in product, maar wel een verschil in wat je zwart-op-wit hebt. Voor wie veel met Nederlandse overheidsinstanties of grote inkoopafdelingen werkt, telt dat.

Kaarten en teamleden

Hier verschilt de logica opnieuw. Qonto koppelt kaarten aan het pakket, Finom aan het aantal teamleden.

Qonto: Basic geeft één fysieke en twee virtuele kaarten voor één gebruiker. Smart en Premium geven twee fysieke en vijftig virtuele kaarten, met de eigenaar plus één beheerder; een extra gebruiker kost € 10 per maand. De teampakketten geven vijf, tien of dertig fysieke kaarten bij onbeperkt gebruikers.

Finom: Solo geeft nul fysieke en één virtuele kaart, Basic één fysieke en drie virtuele, Smart drie fysieke en tien virtuele — telkens per teamlid. Boven de limiet kost een extra fysieke kaart € 3 op Solo en € 2 op Basic, en een extra virtuele kaart € 1. Het maximumaantal teamleden staat in het prijsdocument op 1 bij Solo en 2 bij Basic; bij Smart noemt de tekst van het document geen aantal, dus dat laten we open. Een extra teamlid kost € 4 op Solo en € 2 op Basic.

Dat “nul fysieke kaarten” bij Solo is het detail dat je niet wilt ontdekken na de aanmelding. Wie een pas nodig heeft om te tanken, te parkeren of bij een leverancier af te rekenen, zit bij Finom minimaal op Basic. Bij Qonto zit een fysieke kaart al in het instappakket van € 7.

Voor een team van vijf verandert het beeld opnieuw: Qonto Essential kost € 40 met vijf fysieke kaarten en onbeperkt gebruikers, terwijl vijf gebruikers op de solo-pakketten van Qonto niet passen. Bij Finom loopt het via het aantal teamleden plus de toeslagen per kaart. Welke structuur voor meerdere vennootschappen handig is, werken we uit in zakelijke rekening voor bv en holding, en het uitgavenbeheer rond zakelijke passen staat in zakelijke creditcard en uitgavenbeheer.

Koppelingen met je boekhouding

Op dit punt is het verschil in publicatiegedrag het grootst, en dat is voor de praktijk belangrijker dan een paar euro per maand.

Qonto noemt voor Nederland vier pakketten bij naam op zijn eigen integratiepagina: Exact Online NL, e-Boekhouden.nl, Moneybird en AFAS (qonto.com/nl/integrations, gecontroleerd op 11 september 2026). Yuki, Twinfield en SnelStart staan daar niet bij — dat betekent niet dat een koppeling onmogelijk is, maar wel dat je het niet mag aannemen.

Finom noemt in het prijsdocument geen enkel pakket. Er staat alleen de functie “boekhoudintegraties”, met de omschrijving dat je transacties synchroniseert met de boekhoudsystemen die je gebruikt. Wat wij wél konden vaststellen aan de andere kant van de koppeling: e-Boekhouden.nl noemt Finom in zijn eigen lijst met bankkoppelingen (gecontroleerd op 10 september 2026).

De les is bij beide dezelfde en hij is belangrijker dan de keuze tussen Qonto en Finom: kies eerst je boekhoudpakket, dan pas je rekening. Van boekhoudpakket wisselen is bewerkelijker dan van rekening wisselen, want je historie zit in het pakket. De volledige matrix van rekeningen tegen pakketten staat in welke zakelijke rekening koppelt met jouw boekhouding en de pakketkant in bankkoppeling boekhoudsoftware 2026.

Toezicht en garantie: twee keer geen bank, maar niet hetzelfde

Beide aanbieders zijn geen bank. Dat is waar de overeenkomst ophoudt, want het vergunningtype en het land verschillen.

Qonto is een betalingsinstelling, goedgekeurd en gecontroleerd door de Franse toezichthouder ACPR, geregistreerd onder CIB 16958. Een betalingsinstelling mag betaaldiensten verlenen maar geen deposito’s aantrekken. Qonto schrijft op de eigen aanmeldpagina dat een deel van de fondsen bij partnerbanken wordt aangehouden en dat bij faillissement van zo’n partnerbank de deposito’s tot € 100.000 per bank en per klant gedekt zijn door het Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, de Franse tegenhanger van ons stelsel (gecontroleerd op 11 september 2026). Let op de precieze strekking: die dekking geldt bij het omvallen van een partnerbank, niet van Qonto zelf.

Finom opereert als FINOM Payments B.V. met een vergunning als elektronischgeldinstelling, verleend door De Nederlandsche Bank op 11 november 2021 onder relatienummer R180074. Een elektronischgeldinstelling mag elektronisch geld uitgeven en betaaldiensten verlenen, maar trekt geen deposito’s aan. De bescherming loopt via safeguarding: klantgeld wordt gescheiden gehouden van het vermogen van de instelling.

Wat betekent dat verschil praktisch? Voor je dagelijkse betalingsverkeer weinig. Voor een groot bedrag dat maandenlang blijft staan — een btw-reservering, een aflossingspot — geldt bij geen van beide een depositogarantiestelsel met een uitkeringstermijn. Wie die zekerheid wil, zet dat deel bij een vergunninghoudende bank. Het volledige overzicht per aanbieder, inclusief bunq, Knab en Revolut, staat in is je geld veilig bij Qonto, Finom of bunq?.

Eén nuance in het voordeel van Finom voor Nederlandse ondernemers: de vergunninghouder is een Nederlandse B.V. onder Nederlands toezicht. Bij een geschil of een vraag aan de toezichthouder is dat een kortere lijn dan een Franse vergunning met een Franse garantieregeling. Dat is geen oordeel over de veiligheid van het geld — het is een verschil in wie er toezicht houdt.

Support: de enige van de twee die responstijden publiceert

Finom legt in het prijsdocument per pakket vast hoe snel je antwoord krijgt: chat binnen één werkdag op Solo, binnen drie uur op Basic en binnen drie minuten op Smart, Pro en Grow; e-mail binnen één werkdag, drie uur of dertig minuten, via hello@finom.co. Pro krijgt een accountmanager, Grow een eigen accountmanager.

Voor Qonto hebben wij geen gepubliceerde responstijden kunnen vastleggen. Dat betekent niet dat de support traag is — het betekent dat er geen norm staat waar je je op kunt beroepen. Wie support zwaar laat wegen, heeft bij Finom dus iets concreets in handen en bij Qonto niet, en dat is op zichzelf informatie.

Voor welk profiel welke rekening

Hieronder geen winnaar, maar het criterium erbij. Dat is het enige eerlijke antwoord bij twee aanbieders met tegengestelde prijsmodellen.

Weinig en kleine uitgaande betalingen, geen fysieke pas nodig. Onder ongeveer € 2.500 uitgaand SEPA-volume per maand kost Finom Solo niets, waar Qonto Basic € 7 per maand kost. Let wel op de € 1 per iDEAL-betaling en op het ontbreken van een fysieke kaart op Solo.

Veel kleine betalingen, hoog aantal, laag bedrag. Hier hangt het af van het pakket dat je kiest. Qonto Smart met 100 inbegrepen overboekingen voor € 15 is bij 100 tot 200 betalingen per maand scherp; Finom Basic is dat bij een volume onder € 25.000. Reken beide door met je eigen aantallen.

Grote bedragen per betaling. Zodra je maandelijkse uitgaande volume boven € 25.000 komt en je gemiddelde betaling in de duizenden loopt, werkt het prijs-per-stuk-model van Qonto in je voordeel. Een percentage over volume schaalt mee met je inkoop; een prijs per overboeking niet.

Je hebt zwart-op-wit een Nederlandse IBAN nodig. Dan is Qonto op dit moment de enige van de twee die dat op de eigen pagina bevestigt.

Je werkt met Exact Online, Moneybird of AFAS en wilt vooraf zekerheid over de koppeling. Qonto noemt die pakketten zelf; Finom noemt geen namen. Werk je met e-Boekhouden.nl, dan staan beide er goed voor.

Je wilt vastgelegde support-responstijden en facturatie in dezelfde omgeving. Dan staat Finom sterker: het publiceert responstijden per pakket en levert factureren, creditnota’s, documentverzameling en een SEPA QR-code op de factuur binnen hetzelfde abonnement.

De volledige reviews per aanbieder staan in Qonto review 2026 en Finom review 2026.

En als geen van beide past

Beide aanbieders missen dezelfde dingen, en dat is geen toeval: het zijn producten van een betaal- respectievelijk e-geldinstelling, geen bankproducten.

Geen G-rekening, geen derdengeldenrekening, geen kasstortingen, geen bancair krediet. Voor een bouwbedrijf met ketenaansprakelijkheid, een advocatenkantoor met derdengelden of een winkel die contant geld afstort, is dat een harde eis en niet een voorkeur. Dan kies je een bank op het product en niet op het maandtarief.

bunq is het meest directe Nederlandse alternatief met een bankvergunning en daarmee het Nederlandse depositogarantiestelsel: een gratis zakelijk instapniveau en betaalde lagen op € 7,99, € 13,99 en € 23,99 per maand (bunq.com/nl-nl/business/plans, gecontroleerd op 11 september 2026).

Knab publiceert een transactiemodel dat dicht bij dat van Qonto ligt: € 7 per maand voor een eenmanszaak en € 11 voor een bv, met 500 transacties per jaar inbegrepen en € 0,10 daarboven (knab.nl, gecontroleerd op 11 september 2026). Knab telt wel alle in- én uitgaande betalingen mee, en accepteert op dit moment alleen een eenmanszaak en bv’s met één bestuurder die 100% aandeelhouder is.

Alle zeven aanbieders naast elkaar, inclusief de grootbanken, staan in zakelijke rekening zzp en mkb 2026. Twijfel je of je überhaupt een aparte zakelijke rekening nodig hebt, dan staat dat per rechtsvorm in is een zakelijke rekening verplicht?, en het overstappen zelf in zakelijke rekening overstappen.

Hoe wij deze vergelijking hebben opgebouwd

Wij testen geen bankrekeningen. Deze vergelijking staat op twee bronnen: de eigen prijs-, aanmeld- en integratiepagina’s van Qonto, opgehaald en gecontroleerd op 11 september 2026, en het officiële prijsdocument van Finom, versie 14 augustus 2026, van finom.co/nl-nl/pricing, eveneens gecontroleerd op 11 september 2026. De vergunninggegevens komen uit de eigen publicaties van Qonto en uit het openbare register van De Nederlandsche Bank.

Wat er niet in die bronnen staat, staat hier ook niet: het IBAN-land van Finom, de valutakosten op Qonto-overboekingen, de namen van Finoms boekhoudkoppelingen, het kaartschema van Qonto en beoordelingscijfers van welke reviewsite dan ook. Bij Finom hebben we bovendien de pakketnamen gecorrigeerd die in andere overzichten rondgaan: Start, Premium, Corporate en Enterprise komen in het officiële prijsdocument niet voor. De pakketten heten Solo, Basic, Smart, Pro en Grow.

Eén methodische kanttekening bij het rekenwerk: wij lezen de Finom-tabel als staffels, waarbij de eerste € 2.500 vrij blijft en de tarieven gelden over het meerdere. Het document zegt dat niet met zoveel woorden. Leest Finom de tabel als een vlak tarief over het hele volume, dan vallen de bedragen op Solo hoger uit dan wij hier berekenen — en verschuift het omslagpunt nog verder in het voordeel van Qonto.

Verder lezen over zakelijke rekeningen

• Zakelijke rekening vergelijken 2026: 8 aanbieders op rij — de hub met maandprijs, transactiekosten, iDEAL, boekhoudkoppeling, betaalpas, sparen en depositogarantie per aanbieder.
• Zakelijke rekening kosten berekenen: 6 profielen doorgerekend
• Qonto review 2026: kosten, IBAN en de kleine letters
• Finom review 2026: prijzen, cashback en de kleine letters
• Welke zakelijke rekening koppelt met jouw boekhouding?
• Is je geld veilig bij Qonto, Finom of bunq?
• Zakelijke rekening voor bv en holding: wat kost het echt
• Betalen in dollars of ponden: wat kost dat je bank echt?

Veelgestelde vragen

Wat is het belangrijkste verschil tussen Qonto en Finom? Het prijsmodel. Qonto rekent per overboeking met een bundel per pakket (30 tot 10.000 per maand, daarboven € 0,10 tot € 0,20 per stuk). Finom rekent een percentage over je uitgaande SEPA-volume: 0,3% boven € 2.500 per maand op Solo, en pas vanaf € 25.000 of € 50.000 op Basic en Smart.

Wat kosten Qonto en Finom per maand? Qonto: € 7, € 15 en € 25 voor zelfstandigen en € 40, € 80 en € 160 voor teams, exclusief btw. Finom: € 0, € 21 en € 40 voor zzp en mkb en € 149 en € 339 voor grote ondernemingen; bij jaarbetaling € 0, € 17, € 34, € 119 en € 249.

Krijg ik bij Qonto en Finom een Nederlandse IBAN? Qonto bevestigt dat op de eigen aanmeldpagina. Voor Finom staat er in het prijsdocument geen IBAN-land, dus wij claimen er niets over — vraag het na vóór je aanmeldt.

Vallen Qonto en Finom onder het depositogarantiestelsel? Geen van beide. Qonto is betalingsinstelling onder ACPR-toezicht en verwijst naar partnerbanken en het Franse FGDR; Finom is elektronischgeldinstelling onder DNB-toezicht met safeguarding.

Welke van de twee koppelt beter met Nederlandse boekhoudsoftware? Qonto noemt Exact Online NL, e-Boekhouden.nl, Moneybird en AFAS bij naam; Finom noemt in het prijsdocument geen enkel pakket. e-Boekhouden.nl noemt Finom wel in zijn eigen koppellijst.

Welke is goedkoper bij weinig overboekingen? Finom Solo, zolang je uitgaande SEPA-volume onder ongeveer € 4.800 per maand blijft. Daarboven wordt Qonto Basic goedkoper, en daar zitten dan ook 30 overboekingen en een fysieke kaart in.

Wat wij hiervan vinden

Wie “Qonto of Finom” intikt, hoopt op één naam. Die geven we niet, omdat het antwoord in je eigen bankafschrift staat: tel je uitgaande betalingen van vorige maand en tel het totaalbedrag. Met die twee getallen is de keuze in vijf minuten gemaakt, en zonder die getallen is elk oordeel een gok.

Wat we wel vinden: Qonto’s model is het voorspelbaarste. Een vast bedrag per overboeking laat je jaarkosten meegroeien met je aantal transacties en niet met je omzet, en dat is voor de meeste groeiende bedrijven het prettigere mechanisme. Finom is scherper aan de onderkant — echt gratis bij laag volume — en publiceert meer detail over valuta, opnames, iDEAL en support dan Qonto doet.

Het punt waarop wij de doorslag zouden laten geven is geen van beide prijstabellen, maar de koppeling met je boekhouding en het IBAN-land. Die twee bepalen hoeveel tijd je elke maand kwijt bent en of je facturen zonder gedoe betaald worden. Het verschil van een paar euro per maand verdien je daarmee in één avond terug.

Bekijk de pakketten en voorwaarden van Qonto →

Bekijk de pakketten en voorwaarden van Finom →