Ondernemers die een betaalplatform kiezen, vergelijken bijna altijd op één getal: “Mollie rekent 1,8%, Stripe rekent 1,5%, dus Stripe is goedkoper.” Dat is een veelgemaakte denkfout. Een enkel percentage zegt bijna niets, want geen enkele webshop verwerkt al zijn betalingen via één methode tegen één tarief. Bij Nederlandse online aankopen ging in het eerste kwartaal van 2025 71% via iDEAL (Betaalvereniging Nederland), bij de meeste platformen met een vast bedrag per transactie en niet met een percentage. De rest loopt via een mix van onder meer creditcard, PayPal en Klarna. Wat je écht betaalt, hangt daarom niet af van het tarief dat het beste in de marketing staat, maar van je eigen betaalmix.
Dat maakt de vergelijking van betaalplatformen — ook wel payment service providers of PSP’s genoemd — lastiger dan een simpele prijsvergelijking. Mollie, Stripe, Adyen, SumUp, Zettle, Pay.nl en MultiSafepay verschillen niet alleen in tarief per methode, maar ook in wat ze eigenlijk oplossen: sommige zijn gebouwd voor online webshops, andere voor de toonbank, weer andere voor beide. Wie een online-only webshop vergelijkt met een marktkraam op basis van hetzelfde artikel, vergelijkt twee verschillende praktijken.
In dit artikel zetten we alle zeven partijen naast elkaar op basis van de daadwerkelijke tarieven per betaalmethode, niet op basis van een marketingcijfer. We laten zien hoe je zelf uitrekent wat een betaalplatform je kost — met drie concrete rekenvoorbeelden op basis van bestelvolumes van 100, 1.000 en 10.000 per maand — en we bouwen een keuzematrix per bedrijfstype: webshop, fysieke winkel, hybride onderneming en B2B-facturatie hebben allemaal een andere ideale keuze.
Transparant: met SumUp hebben wij een affiliate-relatie — als je via onze SumUp-link een account opent, ontvangen wij een commissie. Met de zes andere platformen uit de hoofdvergelijking hebben wij geen affiliate-relatie. Wel met Flatpay en myPOS, die we daarna apart bespreken, en met Shopify, dat in de paragraaf over verborgen kosten voorkomt. De aanbevelingen zijn gebaseerd op de tarieven en eigenschappen die we hieronder toelichten, met verwijzingen naar onze uitgebreide reviews en vergelijkingen per platform voor wie dieper wil graven.
Mollie: de Nederlandse standaardkeuze voor webshops
Mollie is een Nederlands betaalplatform (gevestigd in Amsterdam) voor online en fysieke betalingen. Mollie heeft een Pay as you go-model zonder vaste maandkosten: je betaalt alleen voor geslaagde transacties. Daarnaast bestaat het Pro-plan van €20 per maand (mollie.com/nl/pricing).
Tarieven: iDEAL kost bij Mollie €0,32 per transactie (mollie.com/nl/pricing, gecontroleerd 2 oktober 2026). Bancontact kost 1,40% + €0,25 (op de tarievenpagina gewijzigd van een vast bedrag van €0,39). Creditcard voor EER-consumentenkaarten kost 1,80% + €0,25 per transactie; zakelijke EER-kaarten 2,90% + €0,25 en kaarten van buiten de EER 3,25% + €0,25. Bij PayPal betaal je het PayPal-tarief plus €0,10 van Mollie; Apple Pay en Google Pay volgen het tarief van de gebruikte kaart. Klarna in Nederland en België kost 2,99% + €0,45. SEPA-incasso kost €0,35 en een SEPA-overboeking €0,25.
Standaard betaalt Mollie wekelijks op woensdag uit. In het dashboard kun je dat wijzigen naar elke werkdag, een andere weekdag of maandelijks (help.mollie.com, gecontroleerd 2 oktober 2026). De actuele Trustpilot-score van Mollie vind je op het Trustpilot-profiel van Mollie.
Eerlijk nadeel: het tarief voor EER-consumentenkaarten (1,80% + €0,25) ligt hoger dan het standaardtarief van Stripe (1,5% + €0,25), en voor iDEAL rekent Mollie €0,32 tegenover €0,29 bij Stripe.
Voor wie wel: startende en gevestigde MKB-webshops die iDEAL als hoofdbetaalmethode gebruiken, ondernemers die een Nederlandstalig helpcenter prettig vinden, en wie een zelf aan te maken account wil (Mollie noemt zelf: eenvoudig te installeren).
Voor wie niet: webshops met zeer hoog volume (Mollie noemt zelf volumeprijzen met IC++ vanaf €100.000 per maand, via sales), en teams die een breed productaanbod zoals Billing, Connect en Terminal bij één partij zoeken, zoals bij Stripe.
Lees verder: onze uitgebreide Mollie review 2026, de Mollie instellen handleiding, het overzicht van Mollie kosten 2026 en de directe vergelijking Mollie vs Stripe vs Adyen.
Stripe: de keuze voor developers en internationale webshops
Stripe is een internationaal betaalplatform met veel losse onderdelen: Payments, Billing voor abonnementen, Connect voor platforms en marktplaatsen en Terminal voor fysieke betalingen. Stripe noemt zelf uitgebreide technische documentatie met voorbeeldcode in meer dan acht programmeertalen.
Tarieven: Stripe noemt geen opstartkosten en geen maandelijkse kosten. Standaard EER-kaarten kosten 1,5% + €0,25 per transactie, premium EER-kaarten 2,8% + €0,25, Britse kaarten 2,5% + €0,25 en overige internationale kaarten 3,15% + €0,25; bij valutawissel komt daar 2% bij (stripe.com/nl/pricing, gecontroleerd 2 oktober 2026). iDEAL kost €0,29 per transactie, Bancontact €0,35, SEPA-incasso €0,35 en een SEPA-bankoverschrijving 0,5%. WeChat Pay en Alipay kosten 2,9% + €0,25.
Een ontvangen chargeback kost €20 en een chargeback waarop je handmatig reageert kost nog eens €20; die tweede €20 krijg je terug bij een gewonnen chargeback. Stripe Tax Basic kost 0,5% per transactie waar je geregistreerd bent om belasting te berekenen. Voor fysieke betalingen biedt Stripe Terminal: 1,4% + €0,10 per kaarttransactie met EER-kaarten, met kaartlezers van €59 (BBPOS WisePad 3) tot €289 (Stripe Reader T600), excl. btw. Voor ondernemingen met een groot betaalvolume noemt Stripe tarieven op maat, waaronder Interchange Plus.
Eerlijk nadeel: Stripe is een breed platform met een eigen tariefplan per product (onder meer Radar, Tax en Terminal), waardoor je de totale kosten zelf bij elkaar moet optellen.
Voor wie wel: technisch onderlegde teams, SaaS-bedrijven, platforms met marketplace-functionaliteit, en webshops die internationaal verkopen en behoefte hebben aan brede betaalmethode-dekking.
Voor wie niet: kleine webshops zonder technisch team die liever een eenvoudig dashboard en Nederlandstalige hulp willen.
Lees verder: onze Stripe review Nederland 2026 en de vergelijking Mollie vs Stripe vs Adyen.
Adyen: enterprise-schaal met interchange++ pricing
Adyen is in 2006 in Amsterdam opgericht. Bij kaarten werkt Adyen volgens de prijspagina met interchange++: je betaalt de interchange- en schemekosten plus een opslag van Adyen.
Tarieven: Adyen rekent een vaste verwerkingsvergoeding per transactie plus een tarief per betaalmethode; bij kaarten is dat interchange++ (de werkelijke interchange- en schemekosten plus een opslag). Volgens Adyen zijn er geen opstart- of maandkosten; je betaalt per transactie. Voor iDEAL staat op de prijspagina een vaste verwerkingsvergoeding plus €0,22 voor de betaalmethode. Voor meer over de prijzen verwijst Adyen naar sales (adyen.com/pricing, gecontroleerd 2 oktober 2026).
Vanaf welk volume Adyen voordeliger uitkomt dan Mollie of Stripe, hangt af van je betaalmix en gemiddelde orderwaarde. Reken dat na met een offerte van Adyen.
Eerlijk nadeel: voor een totaalprijs verwijst Adyen naar sales, waardoor je de kosten minder snel zelf doorrekent dan bij Mollie of Stripe.
Voor wie wel: grote retailers, omnichannel-ketens die online en fysieke kassa’s willen combineren in één contract, en organisaties met genoeg volume om van interchange++ te profiteren.
Voor wie niet: startende en middelgrote webshops zonder hoog transactievolume — voor hen is een offerte via sales meer moeite dan een platform als Mollie of Stripe, waar je de tarieven direct op de site ziet.
Lees verder: de vergelijking Mollie vs Stripe vs Adyen voor een gedetailleerde tegenoverstelling van deze drie platformen.
SumUp: pinbetalingen voor kleine ondernemers en marktkooplui
SumUp richt zich op fysieke pinbetalingen en biedt daarnaast online betalingen en betaallinks. De Solo Lite is een compact pinapparaat dat je aan je telefoon koppelt.
Tarieven: het standaardtarief (Betaal naar gebruik) is 1,49% per transactie met betaalpassen, inclusief American Express en premium betaalpassen, zonder maandkosten. Wie meer pinomzet draait, kan overstappen naar Payments Plus (op de NL-prijspagina Betalingen Plus): €19 per maand met 0,99% voor fysieke betalingen met betaalpassen en creditcards; American Express, premium betaalpassen, betaalpassen van buiten de EU en zakelijke betaalpassen blijven op 1,49%. Rekenkundig loont dat vanaf circa €3.800 pinomzet per maand (€19 gedeeld door 0,5 procentpunt); SumUp zelf noemt €4.645. Online betalingen kosten 2,50%. Daarnaast is er POS Plus voor €49 per maand, het softwareabonnement voor de Kassa. Tarieven gecontroleerd op 2 oktober 2026 op sumup.com/nl-nl/prijzen.
Op de prijspagina staan drie producten (exclusief btw): de Solo Lite met oplaadstation voor €44, de Terminal (draagbare POS met printer) voor €169 en de Kassa (kassasysteem met twee schermen) voor €399. Voor de Solo beschrijft het SumUp-helpcentrum een functie voor offline transacties; lees de voorwaarden daar na voordat je erop rekent.
Eerlijk nadeel: de Kassa kent een softwareabonnement (POS Plus, €49 per maand) naast het gratis abonnement. Online betalingen kosten 2,50% per transactie. Wie een webshop combineert met een fysiek verkooppunt, moet de online kant dus apart doorrekenen.
Voor wie wel: ZZP’ers, marktkooplui, eventorganisatoren, mobiele dienstverleners en kleine winkels die vooral pinbetalingen ontvangen.
Voor wie niet: webshops die primair online verkopen, en zaken die een volledig kassasysteem zoeken (de Kassa kost €399; POS Plus €49 per maand).
Lees verder: onze SumUp review 2026 en, voor wie ook een kassasysteem zoekt, de gids beste kassasysteem retail 2026 en beste kassasysteem horeca 2026.
Zettle: PayPal’s antwoord op fysiek pinnen
Zettle (voorheen iZettle, nu onderdeel van PayPal) speelt in dezelfde markt als SumUp: kleine, mobiele kaartlezers voor fysieke verkooppunten. Zettle hoort bij PayPal; volgens Zettle staat je geld doorgaans binnen enkele minuten op je zakelijke PayPal-rekening.
Tarieven: er zijn geen contracten of terugkerende kosten. Zettle rekent 1,95% voor de belangrijkste kaarten en mobiele portemonnees, inclusief American Express (verhoogd van 1,75%), met aangepaste tarieven op aanvraag. Een kaartlezer kost vanaf €29 excl. btw (alleen voor nieuwe zakelijke gebruikers) en een betaalterminal vanaf €199 excl. btw (zettle.com/nl/prijsstelling, gecontroleerd 2 oktober 2026). Op de site heet het product inmiddels PayPal Point of Sale. De actuele Trustpilot-score van Zettle vind je op het Trustpilot-profiel van Zettle.
Om een idee te geven van de kosten in de praktijk: bij €1.200 pinomzet per maand betaal je €23,40 aan transactiekosten (1,95%); bij €4.000 omzet €78; bij €15.000 omzet €292,50 per maand.
Eerlijk nadeel: met 1,95% ligt het kaarttarief hoger dan het standaardtarief van SumUp en van myPOS One (beide 1,49%), en Zettle is gericht op fysieke verkooppunten.
Voor wie wel: kleine fysieke verkooppunten, pop-up stores, marktkramen en ondernemers die al PayPal gebruiken en die integratie willen benutten.
Voor wie niet: webshops die online betalingen zoeken.
Lees verder: onze Zettle review 2026 en, als alternatief kassasysteem, Lightspeed kassa review 2026 of SumUp review 2026.
Naast deze zeven: Flatpay, de terminalaanbieder met één tarief voor alle kaarten
Naast de pinoplossingen van SumUp en Zettle komt je bij het vergelijken in Nederland nog een partij tegen die zich op fysieke betalingen richt: Flatpay levert betaalterminals en een POS-systeem.
Wat Flatpay zelf schrijft: “Eén vast tarief voor alle kaarten”, “Geen maandelijkse kosten” en “Geen verborgen kosten”. Dagelijkse uitbetalingen en 24/7 ondersteuning noemt Flatpay als altijd inbegrepen.
Wat Flatpay rekent, staat op de prijspagina. Voor de betaalterminal is dat 1,29% per transactie voor alle kaarten onder € 200.000 jaarlijkse kaartomzet, zonder kosten vooraf. De POS-systemen kosten 1,69% per transactie met € 1.999 (Essential POS) of € 2.999 (Premium POS) vooraf en € 499 per mPOS-uitbreiding. Boven € 200.000 jaarlijkse kaartomzet staat bij alle producten “tarief op maat”: Flatpay maakt aangepaste prijzen voor sommige bedrijven boven die grens. Flatpay staat niet in de vergelijkingstabel hierboven omdat het geen online payment provider is maar een aanbieder van fysieke betaaloplossingen; de vergelijking met SumUp en Zettle op kaarttarieven staat in pinapparaat kosten vergelijken 2026 en Flatpay review 2026. Bron: flatpay.com/nl/pricing, gecontroleerd op 2 oktober 2026.
De volledige kostenvergelijking van pinapparaten en betaalterminals — inclusief aanschafprijzen en het omslagpunt per omzetniveau — staat in pinapparaat kosten vergelijken 2026.
En myPOS: drie plannen met een gratis instaplaag
myPOS is net als Flatpay een terminalaanbieder en geen online-betaalplatform. Het werkt met drie accountplannen: One (€ 0 per maand, 1,49% per transactie), Plus (€ 19 per maand) en Pro (€ 39 per maand, € 0,06 per Nederlandse bankpas). Voor alle andere kaarten, inclusief American Express, liggen de tarieven hoger: 2,69% bij One, 2,49% bij Plus en 2,29% bij Pro (bron: mypos.com/nl-nl/pricing-and-fees, gecontroleerd 2 oktober 2026). Met myPOS hebben wij een affiliate-relatie; de tarieven komen van de prijspagina van myPOS zelf.
Pay.nl: de Nederlandse onderhandelaar
Pay.nl is een Nederlandse PSP (met vestigingen in onder meer Enschede en Amsterdam) die met pakketten werkt: Professional voor €35 per maand, Business voor organisaties met een omzet vanaf €2,5 miljoen en Premium vanaf €25 miljoen. Pay.nl noemt zelf toegang tot meer dan 50 betaalmethoden en meer dan 100 partners en plugins.
Tarieven: Pay.nl publiceert zijn tarieven op pay.nl/tarieven (bekeken op 2 oktober 2026). Professional kost €35 per maand en Business €89 per maand; daarbovenop betaal je per transactie. Bij Professional is dat €0,19 voor iDEAL | Wero, €0,25 voor Bancontact en €0,15 + 1,50% voor een online Visa- of Mastercard-betaling; bij Business €0,17, €0,20 en €0,12 + 1,30%. Wie klein begint, kan kiezen voor Pioneer: geen opstart- of maandkosten, de Professional-tarieven plus €0,05 per transactie en 0,25% over de omzet. Business (bedoeld voor een omzet vanaf €2,5 miljoen) en Premium (vanaf €25 miljoen) neem je af via een offerte.
Pay.nl biedt volgens de eigen pagina basissupport via chat, e-mail en telefoon en gebruikersbeheer met autorisatieniveaus. Professional is het pakket dat Pay.nl als “Meest gekozen” aanduidt.
Eerlijk nadeel: Professional kost €35 per maand aan vaste kosten. Wie zonder maandbedrag wil starten, kan Pioneer kiezen, maar betaalt dan €0,05 per transactie en 0,25% van de omzet extra. Business en Premium vraag je via een offerte aan.
Voor wie wel: webshops die een vast maandpakket met iDEAL | Wero voor €0,19 per transactie willen vergelijken met pay-as-you-go, en ondernemers die liever met een Nederlandse partij zaken doen.
Voor wie niet: starters die geen vast maandbedrag willen betalen: bij Mollie en Stripe zijn er geen vaste maandkosten (bij Pay.nl kan dat alleen met Pioneer, met opslag).
Lees verder: omdat Pay.nl geen eigen review heeft op onze site, lees je de brede vergelijking in beste payment providers 2026 voor meer context over hoe Pay.nl zich verhoudt tot de andere Nederlandse PSP’s.
MultiSafepay: Nederlandse PSP met tarief op aanvraag
MultiSafepay is, net als Mollie, een Nederlands bedrijf (adres in Amsterdam). Het noemt lokale supportteams voor Nederland, België, Duitsland, Italië en Spanje, dagelijkse uitbetalingen en alle betaalmethoden via één contract.
Tarieven: Op de tarievenpagina van MultiSafepay staat op 2 oktober 2026 geen tarieflijst meer. De prijspagina belooft alleen dat je betaalt voor geslaagde transacties en geen vaste of eenmalige kosten hebt, en verwijst voor het tarief naar een formulier voor een persoonlijke offerte (gecontroleerd 2 oktober 2026). Tarieven uit oudere overzichten, zoals €0,29 voor iDEAL, kun je daarom niet meer als actueel gebruiken.
Volgens MultiSafepay zijn er geen opstart- of maandkosten. De actuele Trustpilot-score van MultiSafepay vind je op het Trustpilot-profiel van MultiSafepay.
Eerlijk nadeel: zonder tarieven op de prijspagina kun je MultiSafepay niet vooraf doorrekenen zoals Mollie of Pay.nl; je hebt eerst een offerte nodig.
Voor wie wel: Webshops die een persoonlijke offerte willen vergelijken, en ondernemers die specifiek een tweede Nederlandse aanbieder naast Mollie willen bekijken.
Voor wie niet: wie vooraf zelf wil kunnen rekenen zonder offerte.
Lees verder: onze directe vergelijking Mollie vs MultiSafepay 2026.
Hoe je betaalkosten écht berekent
De grootste fout bij het vergelijken van betaalplatformen is het toepassen van één gemiddeld percentage op je totale omzet. Dat werkt niet, omdat de meeste tarieven een vast bedrag per transactie combineren met een percentage, en de verdeling tussen betaalmethoden per webshop enorm verschilt. De juiste rekenmethode is: (aandeel betaalmethode A × tarief A) + (aandeel betaalmethode B × tarief B) + …, uitgesplitst per transactie en per betaalmethode, niet als één blended percentage over de hele omzet.
Om dit concreet te maken, werken we drie scenario’s uit met Mollie-tarieven uit de factsheet hierboven. We gebruiken in alle drie de scenario’s dezelfde betaalmix — 70% iDEAL, 20% creditcard (EER-consumentenkaart), 10% Klarna — en een gemiddelde orderwaarde van €60. Alleen het aantal bestellingen verschilt.
Scenario 1: kleine webshop, 100 bestellingen per maand
- iDEAL: 70 bestellingen × €0,32 = €22,40
- Creditcard: 20 bestellingen × €60 = €1.200 omzet. Kosten: €1.200 × 1,8% + 20 × €0,25 = €21,60 + €5,00 = €26,60
- Klarna: 10 bestellingen × €60 = €600 omzet. Kosten: €600 × 2,99% + 10 × €0,45 = €17,94 + €4,50 = €22,44
- Totaal: €71,44 per maand
Scenario 2: groeiende webshop, 1.000 bestellingen per maand
- iDEAL: 700 bestellingen × €0,32 = €224,00
- Creditcard: 200 bestellingen × €60 = €12.000 omzet. Kosten: €12.000 × 1,8% + 200 × €0,25 = €216,00 + €50,00 = €266,00
- Klarna: 100 bestellingen × €60 = €6.000 omzet. Kosten: €6.000 × 2,99% + 100 × €0,45 = €179,40 + €45,00 = €224,40
- Totaal: €714,40 per maand
Scenario 3: grote webshop, 10.000 bestellingen per maand
- iDEAL: 7.000 bestellingen × €0,32 = €2.240,00
- Creditcard: 2.000 bestellingen × €60 = €120.000 omzet. Kosten: €120.000 × 1,8% + 2.000 × €0,25 = €2.160,00 + €500,00 = €2.660,00
- Klarna: 1.000 bestellingen × €60 = €60.000 omzet. Kosten: €60.000 × 2,99% + 1.000 × €0,45 = €1.794,00 + €450,00 = €2.244,00
- Totaal: €7.144,00 per maand
Vergelijk dit nu eens met de veelgemaakte kortere weg: “onze betaalkosten zijn ongeveer 2% van de omzet.” Bij scenario 1 zou dat neerkomen op €6.000 × 2% = €120 per maand — ruim anderhalf keer zoveel als de werkelijke €71,44. De vertekening komt door de iDEAL-transacties: die kosten een vast, laag bedrag per transactie (€0,32), niet een percentage. Bij een orderwaarde van €60 komt €0,32 neer op 0,53% — ver onder de 2% die de vuistregel veronderstelt. Ga je uit van een orderwaarde van €15 in plaats van €60, dan is diezelfde €0,32 plotseling ruim 2% — en klopt de vuistregel toevallig wél. Dat is precies het probleem: een vast bedrag per transactie werkt heel anders door bij een lage orderwaarde dan bij een hoge, en dat effect kun je alleen goed inschatten door per betaalmethode te rekenen.
Wil je dit voor je eigen webshop uitrekenen zonder handmatig te tellen? Gebruik de transactiekosten berekenen-tool of de kosten berekenen-tool voor webshops — vul je eigen bestelvolume en betaalmix in en zie direct het verschil tussen platformen.
Vergelijkingstabel: alle 7 betaalplatformen naast elkaar
| Platform | Maandkosten | iDEAL | Creditcard EU | Fysiek pinnen | Geschikt voor |
|---|---|---|---|---|---|
| Mollie | Geen (Pay as you go) | €0,32 | 1,80% + €0,25 | Ja, met Mollie-terminal | NL webshops, MKB |
| Stripe | Geen | €0,29 | 1,5% + €0,25 | Via Stripe Terminal | Developers, internationaal |
| Adyen | Geen opstart- of maandkosten | Vaste fee + €0,22 | Interchange++ + vaste fee | Ja (omnichannel) | Enterprise, hoog volume |
| SumUp | Geen / €19 (Payments Plus) | Niet op de prijspagina | 2,50% (online en betaallinks) | 1,49% (of 0,99% met Payments Plus) | ZZP, markt, events |
| Zettle | Geen | n.v.t. (fysiek) | n.v.t. (fysiek) | 1,95% | Kleine fysieke verkooppunten |
| Pay.nl | €35 (Professional) of €89 (Business) | €0,19 (Professional) | €0,15 + 1,50% (Visa/Mastercard online, Professional) | Ja, terminalbetalingen (tarieven op pay.nl/tarieven) | Middelgrote webshops, onderhandelen |
| MultiSafepay | Geen | Op aanvraag | Op aanvraag | Ja (in-person/POS) | NL/BE webshops |
MultiSafepay toont op de prijspagina geen tarieven: de pagina belooft alleen dat je alleen voor geslaagde transacties betaalt en geen opstart- of maandkosten hebt, met een formulier voor een persoonlijke offerte.
Prijzen excl. btw en indicatief — controleer altijd de actuele tarieven bij de aanbieder zelf.
Keuzematrix per bedrijfstype
Niet elke webshop of onderneming heeft dezelfde behoeften. Hieronder een praktische keuzematrix per situatie, met een primaire keuze en een alternatief.
Webshop (online-only)
Primaire keuze: Mollie. Voor een webshop zonder fysiek verkooppunt is de combinatie van geen maandkosten, transparante iDEAL-tarieven en een Nederlandstalig helpcenter de meest praktische basis. De onboarding is snel en de meeste webshopplatformen hebben een directe plugin.
Alternatief: MultiSafepay of Pay.nl. Wil je vergelijken met een andere Nederlandse partij, dan kun je bij MultiSafepay een persoonlijke offerte opvragen; bij Pay.nl staan de tarieven op de site (Professional: €35 per maand, iDEAL | Wero €0,19).
Redenering: bij een online-only webshop draait alles om transactiekosten per bestelling en snelle, betrouwbare uitbetaling. Adyen verwijst voor een totaalprijs naar sales en is daardoor voor een kleine webshop meestal omslachtiger dan Mollie of Stripe. Stripe is vooral aantrekkelijk zodra je technische flexibiliteit nodig hebt die verder gaat dan een standaardplugin.
Fysieke winkel, markt of horeca
Primaire keuze: SumUp. Voor kleine, mobiele verkooppunten zoals een marktkraam, foodtruck of pop-up store is SumUp de eenvoudigste optie: geen maandkosten bij lage omzet en een kaartlezer vanaf €44 excl. btw.
Alternatief: Zettle. Wie al in het PayPal-ecosysteem zit of specifiek op zoek is naar een vergelijkbare, compacte kaartlezer, kan Zettle overwegen. Het tarief (1,95%) ligt boven SumUp’s standaardtarief van 1,49%.
Redenering: bij lage tot gemiddelde pinomzet wint een pay-as-you-go tarief zonder maandkosten het van een abonnementsvorm. Zodra de pinomzet structureel boven circa €3.800 per maand komt (SumUp noemt zelf €4.645), loont het om SumUp Payments Plus (€19/mnd, 0,99%) door te rekenen tegenover het standaardtarief.
Bekijk SumUp: 1,49% per pinbetaling, geen maandkosten →
Hybride: online + kassa
Primaire keuze: Mollie voor online, gecombineerd met een los kassasysteem. Een hybride onderneming — bijvoorbeeld een winkel met zowel een webshop als een fysieke toonbank — heeft vaak twee gescheiden behoeften. Mollie dekt de online kant; voor de fysieke kassa kies je een kassasysteem met een directe koppeling naar je betaalplatform.
Alternatief: één platform voor online en fysiek. Mollie (terminals), Stripe (Terminal), Adyen, MultiSafepay en Pay.nl bieden naast online betalingen ook fysieke betalingen. Welke het voordeligst is, hangt af van je betaalmix en volume.
Redenering: een los pinapparaat (SumUp, Zettle) kan voordeliger zijn dan een gecombineerd contract; reken beide varianten door met je eigen omzet. Bekijk voor de kassakant onze gidsen over het beste kassasysteem retail 2026, beste kassasysteem horeca 2026 en beste kassasysteem detailhandel 2026, en de kassasysteem koppelen aan boekhouding-gids voor de administratieve kant.
B2B-facturen (SEPA-incasso, bankoverschrijving, betaallinks)
Primaire keuze: Mollie of Stripe met betaallinks/betaalverzoeken naast SEPA. Voor B2B-dienstverleners die facturen versturen zonder webshop, is een combinatie van klassieke SEPA-bankoverschrijving met een betaallink (iDEAL of creditcard) via Mollie of Stripe vaak de snelste manier om betaald te worden. SEPA Direct Debit is geschikt voor terugkerende, vooraf geautoriseerde incasso’s (Mollie €0,35, Stripe €0,35).
Alternatief: je boekhoudpakket met geïntegreerde betaallinks. Sommige boekhoudpakketten bieden ingebouwde betaallinks op facturen zonder dat je apart een PSP-account nodig hebt.
Redenering: B2B-klanten betalen doorgaans op factuur, maar een betaallink kan de betaaltermijn verkorten ten opzichte van wachten op een handmatige overschrijving. Voor de boekhoudkundige kant van B2B-facturatie zijn onze gidsen over beste boekhoudsoftware voor webshops, boekhoudsoftware voor webshops, beste facturatiesoftware MKB en beste CRM voor webshops relevante vervolgstukken.
iDEAL, Bancontact, Klarna en Apple Pay/Google Pay: wat heb je écht nodig?
Niet elke betaalmethode is voor elke Nederlandse ondernemer even relevant. Hier is de praktische volgorde van belang.
iDEAL is niet optioneel. In het eerste kwartaal van 2025 werd 71% van de Nederlandse online aankopen met iDEAL betaald (Betaalvereniging Nederland). Mollie, Stripe, Adyen en Pay.nl noemen iDEAL (inmiddels als iDEAL | Wero) op hun prijspagina. Als je maar één ding goed wil regelen, is het dit.
Bancontact is relevant zodra je Belgische klanten hebt. Bancontact is een Belgische betaalmethode. Mollie rekent 1,40% + €0,25, Pay.nl €0,25 (Professional) en Stripe €0,35 per transactie; zie de tarievenpagina’s voor de voorwaarden.
Klarna en andere BNPL-methoden laten klanten achteraf betalen. Het tarief ligt duidelijk hoger dan bij iDEAL of creditcard (bij Mollie 2,99% + €0,45), dus reken dit door tegen de omzetgroei die het oplevert.
Apple Pay en Google Pay zijn digitale wallets op de telefoon. In het eerste kwartaal van 2025 werd 39% van de online aankopen via een smartphone gedaan (Betaalvereniging Nederland). Bij Mollie volgen deze methoden het tarief van de gebruikte kaart, bij een EER-consumentenkaart dus 1,8% + €0,25.
De praktische volgorde voor een Nederlandse webshop: iDEAL eerst, daarna creditcard (voor internationale en zakelijke klanten), dan Apple Pay/Google Pay voor mobiel gemak, en pas daarna Klarna/BNPL als je orderwaarde en doelgroep dat rechtvaardigen.
Verborgen kosten en contractvallen
De tarieven op de website van een PSP zijn zelden het volledige plaatje. Dit zijn de kostenposten die ondernemers het vaakst missen bij het vergelijken van betaalplatformen.
Shopify’s externe-PSP-toeslag. Gebruik je Shopify als webshopplatform en kies je voor een externe betaalprovider in plaats van Shopify Payments, dan rekent Shopify daar zelf een toeslag bovenop: 2% op Basic, 1% op Grow, 0,6% op Advanced en 0,2% op Plus (shopify.com/nl/prijzen, gecontroleerd 2 oktober 2026). Dat verlaagt het kostenvoordeel van een goedkopere PSP direct. Reken dit altijd mee in je totale vergelijking. Zie ook onze Shopify prijzen Nederland 2026 voor de exacte plantarieven.
Chargebacks. Een terugboeking door de klant via de bank kost je niet alleen het transactiebedrag, maar vaak ook een chargeback-fee. Bij Stripe is dat €20 per ontvangen chargeback, plus €20 als je handmatig reageert (die tweede €20 krijg je terug bij een gewonnen chargeback).
Uitbetaalritme en werkkapitaal. Krijg je elke werkdag uitbetaald of wekelijks? Bij Mollie is wekelijks (op woensdag) de standaard en kun je dit wijzigen. Voor een groeiende webshop met veel omzet en beperkt eigen kapitaal maakt dit een reëel verschil in cashflow. Een langere uitbetaaltermijn betekent dat je langer moet voorfinancieren.
Adyens tariefopbouw. Bij Adyen betaal je per transactie een vaste verwerkingsvergoeding plus een tarief per betaalmethode (bij kaarten interchange++). Bij lage orderwaardes telt die vaste vergoeding relatief zwaarder mee, dus reken met je eigen gemiddelde orderwaarde.
Aanbieders die hun tarief pas na een offerte geven. Een deel van de markt publiceert voor sommige pakketten geen percentage en laat je eerst een berekening of gesprek doorlopen — MultiSafepay vraagt voor alle tarieven om een persoonlijke offerte, Pay.nl werkt zo voor zijn Business- en Premium-pakket, die je alleen via een offerte afneemt (de tarieven staan wel op pay.nl/tarieven, bekeken op 2 oktober 2026), en Flatpay doet dat boven € 200.000 jaarlijkse kaartomzet, waar het een tarief op maat aankondigt. Dat hoeft niet duurder te zijn, maar het maakt vergelijken onmogelijk zolang je het getal niet hebt. Stel bij zo’n offerte altijd vijf vragen, en zet de antwoorden schriftelijk: (1) wat is het tarief per kaartsoort, inclusief creditcards, zakelijke kaarten, Amex en niet-EU-kaarten? (2) zit er een vast bedrag per transactie bovenop het percentage? (3) wat is de contractduur en de opzegtermijn? (4) is er een minimumafname of een maandelijks minimumbedrag? (5) wat kost de terminal, huur of koop, en wat kost service bij storing? Zonder die vijf antwoorden vergelijk je een bedrag met een belofte.
Terminalkosten bij fysiek pinnen. Naast het transactietarief kosten kaartlezers en terminals zelf geld: van €29 bij Zettle tot €399 voor de Kassa bij SumUp. Reken deze aanschafkosten mee als eenmalige investering naast het doorlopende transactietarief.
Veelgemaakte fouten bij het kiezen van een betaalplatform
Fout 1: alleen op het iDEAL-tarief vergelijken. iDEAL is belangrijk, maar als je ook creditcard, PayPal of Klarna aanbiedt, telt de totale betaalmix veel zwaarder dan het losse iDEAL-tarief. Reken altijd de volledige mix door, zoals in het rekenvoorbeeld hierboven.
Fout 2: Adyen kiezen zonder een offerte door te rekenen. Adyen rekent een vaste verwerkingsvergoeding plus een tarief per betaalmethode; voor een kleine webshop is dat zonder offerte lastig door te rekenen, ook al lijkt interchange++ op papier scherp.
Fout 3: de Shopify-toeslag voor externe PSP’s vergeten. Wie een externe provider naast Shopify Payments gebruikt, betaalt Shopify zelf een extra 0,2 tot 2%, afhankelijk van het abonnement (2% op Basic). Reken dit altijd mee in je totale kostenvergelijking, anders klopt je berekening niet.
Fout 4: geen rekening houden met uitbetaalritme bij cashflowplanning. Een webshop die dagelijks omzet draait maar pas wekelijks wordt uitbetaald, moet een werkkapitaalbuffer aanhouden. Dit is vooral relevant voor startende webshops met beperkt eigen vermogen.
Fout 5: fysieke en online betalingen door elkaar vergelijken. SumUp en Zettle zijn primair gebouwd voor pinbetalingen aan de toonbank, niet voor online checkouts. Mollie, Stripe, Adyen, Pay.nl en MultiSafepay zijn primair online-PSP’s. Vergelijk platformen alleen binnen dezelfde categorie, of kijk expliciet naar omnichannel-oplossingen zoals Adyen als je beide nodig hebt.
Mollie, MultiSafepay, Pay.nl of Adyen: waarom Nederlandse partijen anders scoren
Vier van de zeven platformen in dit overzicht zijn Nederlands: Mollie, MultiSafepay, Pay.nl en Adyen. Stripe, SumUp en Zettle zijn internationale partijen. Dat verschil is meer dan alleen een vlaggetje op de website — het raakt twee concrete punten.
iDEAL-tarief. Mollie, Stripe, Adyen en Pay.nl noemen iDEAL op hun prijspagina, maar het tarief verschilt: €0,32 bij Mollie, €0,29 bij Stripe, €0,19 bij Pay.nl (Professional) en €0,22 plus een vaste verwerkingsvergoeding bij Adyen.
Support. Mollie heeft een Nederlandstalig helpcenter, MultiSafepay noemt lokale Nederlandse supportteams en Pay.nl biedt support via chat, e-mail en telefoon. Stripe noemt support via telefoon, chat en e-mail (e-mail in zes talen). Kijk bij elke partij welke taal en welke kanalen voor jouw situatie gelden.
Dit betekent niet dat Stripe of de andere internationale partijen een slechte keuze zijn — voor internationale webshops en technische teams wegen andere voordelen vaak zwaarder. Voor een webshop die vooral binnenlands verkoopt, kan een Nederlandse PSP daarom een logische keuze zijn.
Conclusie: welk betaalplatform is in 2026 het beste voor Nederlandse bedrijven?
Er is geen enkel betaalplatform dat voor elke Nederlandse onderneming de beste keuze is — dat hangt af van hoe je verkoopt en hoeveel volume je draait.
- Kleine tot middelgrote webshop (online-only): Mollie is de meest praktische startkeuze. Tarieven per betaalmethode, geen vaste maandkosten en een Nederlandstalig helpcenter wegen voor veel webshops zwaarder dan een licht scherper creditcardtarief bij een andere partij.
- Technisch onderlegde of internationale webshop: Stripe is een sterke keuze door de technische documentatie, de API en de breedte aan betaalmethoden.
- Grote retailer of omnichannel-keten met hoog volume: vraag een offerte aan bij Adyen en vergelijk die met het maatwerk van Mollie (vanaf €100.000 per maand) en Stripe.
- Fysieke winkel, markt of horeca met vooral pinbetalingen: SumUp of Zettle, afhankelijk van of je al in het PayPal-ecosysteem zit en welke abonnementsvorm bij je omzet past.
- Middelgrote webshop die wil onderhandelen: Pay.nl is het overwegen waard als je een vast maandpakket (Professional €35) met iDEAL | Wero voor €0,19 wilt vergelijken met het pay-as-you-go-model van Mollie.
- NL/BE-webshop die een tweede Nederlandse aanbieder wil vergelijken naast Mollie: MultiSafepay: vraag een offerte aan en vergelijk die met Mollie en Pay.nl.
De kern van deze conclusie is simpel: bereken je eigen betaalmix voordat je een keuze maakt, en gebruik de rekenmethode uit dit artikel (aandeel per methode × tarief per methode) in plaats van één gemiddeld percentage. Dat is de enige manier om de vergelijking eerlijk te maken voor jouw specifieke webshop.
Wil je verder lezen dan alleen het betaalplatform? Onze pillars over de beste e-commerce platform 2026 en beste webshop software 2026 helpen je de rest van je webshop-stack in te richten, van Shopify en WooCommerce tot de directe vergelijking Shopify vs WooCommerce. Twijfel je nog over de fysieke kant van je onderneming? Bekijk de kassasysteem kosten 2026-gids, de kassasysteem verborgen kosten checklist, kassasysteem cloud vs lokaal 2026 en de fiscale eisen voor een kassasysteem 2026. Gebruik daarna onze keuzehulp kassasystemen of keuzehulp webshops om in vijf vragen tot een persoonlijk advies te komen, of blader verder in de categorieën kassasystemen en webshops.
Laatste concrete tip: tel voordat je een keuze maakt eerst je eigen transacties van de afgelopen drie maanden per betaalmethode. Zonder die verdeling is elke vergelijking in dit artikel — of op een andere website — in essentie giswerk.